בעבר, לקיחת הלוואה הייתה תהליך שניתן לבצעו רק דרך מוסדות הבנקים השונים, ובמקרים מסוים רק דרך הבנק בו אנו חברים.
התהליך היה יחסית ארוך ומורכב, וכלל חתימה על עשרות מסמכים, הצגת התחייבויות ואף ערבים במידת הצורך. בנוסף, ברוב המקרים נאלצנו לעמוד בתנאים נוקשים ובלתי גמישים בכל הנוגע להחזרי התשלום.
כיום, נוכחותם של חברות האשראי וחברות הפיננסיים השונות בתחום ההלוואות שינתה את המצב, וניתן ליהנות מקבלת הלוואה במסלולים שונים, ללא מעורבות סניף הבנק וללא פגיעה במסגרת חשבון הבנק.
מאיזה גופים אפשר לקחת, באיזה ריבית וכו'?
דברים חשובים שצריכים לדעת לגבי הלוואות חוץ בנקאיות, מנגישים לכם זאת בטבלה:
| שם הגוף | סכום הלוואה | מרווח מעל הפריים | תקופת ההלוואה | דרישות סף |
|---|---|---|---|---|
| מקס | ₪5,000-75,000 | 11%-14% | 12-48 חודשים | הכנסה קבועה מעל ₪3,000 |
| ישראכארד | ₪10,000-250,000 | 7%-10% | עד 60 חודשים | עסק קיים/ותק של שנתיים |
| ויזה כ.א.ל | ₪15,000-100,000 | 9%-13% | עד 48 חודשים | דירוג אשראי טוב |
| לאומי קארד | ₪10,000-50,000 | 8%-12% | עד 36 חודשים | כרטיס אשראי לאומי קארד |
| יוניקרדיט | ₪75,000-500,000 | 5%-7% | 12-60 חודשים | בטוחות/נכסים |
| פועלים | ₪25,000-150,000 | 6%-9% | עד 60 חודשים | חשבון עו"ש בבנק הפועלים |
הערה חשובה:
הנתונים המוצגים בטבלה הם נתונים כלליים בלבד שאספנו מהגופים השונים אשר מציעים הלוואות אלה לפי מרווח מהפריים, סכום ההלוואה משתנה מאדם לאדם על פי הזכאות שלו שבין היתר מחושבת לפי BDI שלו, הסטוריה אשראית וכולי ולכן אין להתייחס אליה באופן פרטני אלא באופן כללי בלבד.
קצת על הלוואה בנקאית מול הלוואה חוץ בנקאית – אודות יתרונות וחסרונות
האמת היא שיש לא מעט יתרונות כאשר לוקחים הלוואה חוץ בנקאית והן בעיקר הזמינות הגבוהה והמהירות שניתן להזיז תהליכים.
אנחנו די בטוח שאם תכנסו לאזור האישי שלכם באחד מהגופים בהם אתם מחזיקים אשראי, הכוונה לכרטיס אשראי, בין אם ישרכארד, מקס או ויזה כאל, תוכלו לראות זכאות כמובן בהתאם להסטוריה שלכם של עד 20, 50 וגם 100 אלף שקלים שאתם יכולים לממש בכמה קליקים בעכבר בלבד.
ככה שיש לא מעט יתרונות בלקיחת הלוואה זו, יחד עם זאת עם ה'טוב' תמיד יש את הצד השני, נקרא לו הצד 'השלילי' ולא בהכרח הצד הרע, הצד השלילי הוא לרוב הריבית היותר גבוהה, חוסר יכולת החזר וחוסר פיקוח מלא של הנתונים שלכם מה שיכול להפיל אתכם למלכודת.
כעת, נפרט בהרחבה אודות יתרונות מול חסרונות של לקיחת הלוואה חוץ בנקאית לעומת הלוואה בנקאית רגילה שכולנו מכירים היטב.
הלוואה בנקאית:
- יתרונות:
- ריבית נמוכה יותר, בדרך כלל פריים פלוס מרווח נמוך.
- תהליך אישור מהיר ופשוט יותר.
- אפשרות לקבל הלוואה גדולה יותר.
- גמישות בתנאי הסילוק.
- חסרונות:
- צורך בבטוחות ושעבוד נכסים בחלק מהמקרים (לא בכולם ותלוי סכום).
- תלות בבנק הספציפי.
- דרישות סף מחמירות יותר.
הלוואה חוץ-בנקאית:
- יתרונות:
- אישור הלוואה בתנאים גמישים יותר.
- אפשרות ללווים עם היסטוריית אשראי לקוי.
- תהליך אישור וקבלת כספים מהיר.
- פחות תלות במוסד פיננסי אחד.
- חסרונות:
- ריבית גבוהה יותר.
- סכומי הלוואה קטנים יותר.
- פיקוח ורגולציה מועטים יותר.
- תנאי סילוק קשיחים יותר.
מה הן בכלל הלוואות חוץ בנקאיות? בואו נדבר על זה קצת..
אלו ניתנות על ידי מסגרות שונות שאינן בנקאיות (למשל חברות אשראי וחברות ביטוח) לרוב מאופיינות במגוון מסלולים גמישים ומשתנים, למשל לסטודנטים, הלוואה למימון רכב, הלוואות בסכומים קטנים ועוד.
היתרון במרבית מסלולים אלו הוא שניתן לרוב לקבלם באופן מיידי, ואף על ידי שיחת טלפון אחת בלבד. כמו כן, הן אינן נגזרות מתוך מסגרת חשבון הבנק, וכך הן אינן פוגעות במאזן החשבון.
מה צריך לדעת לפני לקיחת הלוואה במסגרת חוץ בנקאית?
חשוב לקחת הלוואה חוץ בנקאית ממקור שאתם מכירים ויודעים כי הוא חוקי, כמו למשל חברת האשראי שלכם או חברת ביטוח גדולה ומוכרת. ישנם גורמים שונים ומפוקפקים אשר המציעים ולא כדאי להסתבך עם החוק בעניין זה.
לפני לקיחת ההלוואה כדאי לערוך השוואות בין ההצעות השונות ולהתייעץ ככל הניתן עם גורמים מומחים בתחום. אם הינכם מחפשים מקור אובייקטיבי ואמין לקבל דרכו מידע אודות הלוואות חוץ בנקאיות, הינכם מוזמנים להשאיר פרטים בפורטל ביקשת – קיבלת!
המתמחה בהפניית הצעות מגופים פרטיים למתן סיוע כספי לכל מטרה ובמסלולים שונים.
לאיזה מטרה לרוב לוקחית הלוואה חוץ בנקאית?
הלוואה חוץ בנקאית ניתן לקחת לכל מטרה למעשה אבל אלה המטרות הספציפיות בגינן רוב האנשים בוחרים לקחת את ההלוואה.
מימון רכישת רכב – רבים לוקחים הלוואות חוץ-בנקאיות למימון רכישת רכב חדש או משומש, מאחר שהתנאים בדרך כלל גמישים יותר בהשוואה להלוואה מהבנק.
👈שיפוצים ושיפורים בבית – שיפוצים, שדרוגים ושיפורים בדירה דורשים השקעה כספית גדולה, ולכן רבים לוקחים הלוואות חוץ-בנקאיות למטרה זו.
👈מימון חתונה – חתונות יקרות מאוד כיום, וזוגות רבים לוקחים הלוואות חוץ-בנקאיות על מנת לממן חלק ניכר מעלויות האירוע.
👈מימון השקעות עסקיות – בעלי עסקים קטנים ובינוניים לעיתים לוקחים הלוואות חוץ-בנקאיות על מנת לממן השקעות והרחבת העסק.
👈סילוק חובות וכיסוי גירעונות – אנשים עם חובות או גירעונות בנקאיים לעיתים לוקחים הלוואה חוץ-בנקאית על מנת לכסות אותם.
👈מימון לימודים והשכלה – סטודנטים ותלמידים לעיתים לוקחים הלוואות חוץ-בנקאיות על מנת לממן שכר לימוד והוצאות נלוות.
אלו חלק מהמטרות הנפוצות ביותר שאנחנו יודעים עליהם לפחות, הרבה אנשים פונים להלוואות כאלה אחרי שקיבלו סירוב בבנק ולכן קיימת האופציה של אשראי למסורבים.
פרטים נוספים כלליים
| מאפיין | הלוואה חוץ בנקאית | הלוואה בנקאית |
|---|---|---|
| גוף מלווה | גופים פיננסיים שאינם בנקים | בנקים |
| זמן קבלת ההלוואה | מהיר יותר | איטי יותר |
| ריבית | גבוהה יותר | נמוכה יותר |
| סכום ההלוואה | לרוב עד 200,000 ש"ח | ללא הגבלה |
| תנאים | עשויים להיות מחמירים יותר | נוחים יותר |
איך אנחנו עוזרים לכם בעצם בפורטל 'אשראי מהיר'?
האתר הזה הוקם בדיוק מהסיבה הזו בעצם על מנת לתת לכם אפשרות לקחת אשראי מגורמים נוספים ולא רק באמצעות בנקים, אנחנו עובדים בשיתוף עם גופי אשראי רבים ובאמצעות תשאול קטן אודות הפרטים שלכם נוכל להפנות אתכם לגופים הללו ולהציע לכם אפשרויות אשראי אשר מתאימות לכם ספציפית.
באמצעות אתר זה תוכלו לקבל הלוואה מיידית בעצם ללא כרטיס אשראי אפילו כל עוד הוכחתם יכולת החזר, כך שיש לנו ערך גבוהה להציע לכם גם אם סורבתם בבנקים.
💡
הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שניתנת על ידי גופים פיננסיים שאינם בנקים.
מוסדות אלה כוללים חברות מימון חוץ בנקאיות, חברות כרטיסי אשראי וחברות ביטוח.
הלוואה חוץ בנקאית מתאימה לכל מי שזקוק לכסף מזומן באופן מיידי או לטווח קצר, בין אם לצורך אירוע משפחתי, סגירת מינוס בבנק, לימודים, שיפוץ דירה או רכישת רכב.
- קבלת הלוואה מהירה: תהליך האישור להלוואה חוץ בנקאית הוא בדרך כלל מהיר יותר מאשר תהליך האישור להלוואה בנקאית.
- גמישות: ניתן לפרוס את ההלוואה לתשלומים חודשיים נוחים בהתאם ליכולת ההחזר של הלווה.
- סכומים קטנים עד בינוניים: הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות לרוב בסכומים של עד 200,000 ש"ח.
💡
- ריבית גבוהה יותר: ריבית על הלוואות חוץ בנקאיות היא בדרך כלל גבוהה יותר מאשר הריבית על הלוואות בנקאיות.
- תנאים מחמירים יותר: גופים חוץ בנקאיים עשויים לדרוש ערבים או בטחונות כתנאי להלוואה.
דברו איתנו לקבלת הלוואה בתנאים הטובים ביותר
בפורטל ביקשת – קיבלת! תוכלו למצוא מידע נרחב אודות מסלולי ההלוואות השונים, לערוך השוואה בין תוכניות המימון הגמישות והמשתנות ואף לקבל שירות מותאם אישית.
נציגי השירות מטעם הפורטל ישמחו לסייע לכם, להעניק ייעוץ ולעזור בהתאמת תוכנית המימון המשתלמת ביותר. נציגי הפורטל מקשרים בין הלקוח לבין הגוף ממנו ניתנת ההלוואה באופן מהיר, מבלי להשאיר הלקוח בחוסר ודאות.
הינכם מוזמנים להשאיר את פרטיכם באתר ונציג שירות מטעם הפורטל יחזור אליכם בהקדם האפשרי עם תשובות ומגוון הצעות.
