הלוואה דיגיטלית בלי לצאת מהבית
בזמנים כאלה לוקחים הלוואה רק עם מומחים
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
אתר מאובטח
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
אנשים רבים פונים היום לאופציה של גיוס הלוואה חיצונית לצורך מימון רכישות גדולות וחשובות, חופשות בחו״ל, השקעות עסקיות ועוד.
הריבית הנמוכה והכמעט אפסית ששררה בישראל לאורך תקופה ממושכת בשילוב עם התחרות הגבוהה יותר בין החברות הפיננסיות, פתחו בפני הלווים אפיקים חדשים וקבלת אשראי זול. כתוצאה מריבוי לקיחת הלוואות, במקביל להחזרי המשכנתא, משקי הבית נקלעו לקשיים בהחזרי ההלוואות השונות כאשר הריבית התחילה להתייקר, וידוע כי כמחצית ממשקי הבית נמצאים במינוס תמידי והם חיים מהלוואה להלוואה.
לכן, בתקופה האחרונה רבים ממשקי הבית החלו להתעניין באפשרות של איחוד הלוואות. פתרון זה יכול להתאים גם לכם, אך חשוב להתייעץ עם אנשי מקצוע כדי להבין את היתרונות והחסרונות של איחוד הלוואות לתוך המשכנתא ועל מנת לתכנן פיננסית את המהלך. בעזרת איחוד הלוואות ניתן לצאת לדרך כלכלית חדשה ולקחת שליטה על ההוצאות וההתנהלות הפיננסית של משק הבית.
למה כדאי לי לבצע איחוד הלוואות בעצם?
תהליך איחוד הלוואות יכול למנוע ולעזור ביציאה ממצבים פיננסיים בעייתיים וזאת בנוסף להחלטה ברורה לנהל תקציב אחראי יותר בעתיד. כך, יכולים לווים רבים להגיע להסדר מול הבנקים על ידי פריסת תשלומים ארוכה יותר, לפרוע הלוואות עם ריבית גבוהה ולהחליפן באופציות משתלמות יותר, לאתר מסלולים ללא ריבית בקרנות פילנתרופיות ועוד.
מעבר לפעולות הללו שבהחלט יכולות להוזיל את עלויות האשראי מידי חודש, עצם האיחוד עצמו להלוואה בודדת, מייתר את הצורך במעקב מסובך ומקל על הלווה בהמשך הדרך.
מטרתנו העיקרית היא לבחון את הצרכים הספציפיים של הלווים הפוטנציאליים ולאחר מכן להציע להם בחירה מבין אופציות האשראי האטרקטיביות ביותר שקיימות בשוק. מכיוון שמבקשי ההלוואה אינם מודעים תמיד לאפיקים שזמינים עבורם, פנייה ליועצים שלנו יכולה להביא לחיסכון משמעותי בטווח הארוך.
צריך לציין, כי גם לאחר ההחלטה הסופית בהלוואה המבוקשת, היועצים שלנו יכולים לסייע לך בתהליך הגשת הבקשה ומשא ומתן מול הגופים המלווים. פנייה מקצועית ונכונה בעת בקשת אשראי יכולה ללא ספק להגדיל את הסיכויים שלך לקבל תשובה חיובית.
איך עושים איחוד הלוואות הלכה למעשה?
באופן כללי, איחוד הלוואות הוא תהליך ייעודי בליווי צמוד של יועץ פיננסי מנוסה ומקצועי, במסגרתו לוקחים הלוואה אחת גדולה, למשל הלוואת משכנתא, ובעזרת ההלוואה פורעים את כל ההלוואות הפתוחות, חלקן הלוואות בריבית גבוהה, מכסים חובות ונהנים מפריסה ארוכה של תשלומי ההחזר ומהחזרים חודשיים שניתן לעמוד בהם.
בדרך כלל מבצעים איחוד הלוואות לתוך משכנתא, לכן יש לשעבד את הנכס לטובת הבנק או חברת המימון החוץ בנקאי, וכך נהנים מפריסת תשלומים ארוכה, מריבית נמוכה ואטרקטיבית ומהחזרים חודשיים שאפשר לעמוד בנטל שלהם בלי להיכנס למינוס גבוה ולחובות חדשים.
כדאי לדעת כי ניתן לבצע איחוד הלוואות דרך הבנקים המסחריים, חברות כרטיסי האשראי וגופים חוץ בנקאיים. בין היתר ניתן לבצע איחוד הלוואות בעזרת הגופים הפיננסיים הבאים:
איחוד הלוואות בנק לאומי – בנק לאומי מציע ללקוחות כל הבנקים אופציה נוחה לאיחוד הלוואות, כנגד שעבוד נכס בבעלות הלווים. ניתן לגייס הלוואה גדולה עד 50% משווי הנכס המשועבד לטובת הבנק וליהנות מתנאים דומים יחסית לתנאי הלוואת המשכנתא.
איחוד הלוואות בנק יהב – בנק יהב מציע ללקוחות כל הבנקים אפשרות לאחד את כלל ההלוואות הפתוחות לתוך משכנתא, יש לשעבד נכס נקי וניתן לקבל הלוואה גדולה באמצעותה אפשר לפרוע את ההלוואות הקיימות ולצאת לדרך כלכלית חדשה ונכונה.
איחוד הלוואות בנק מזרחי – בנק מזרחי מציע איחוד הלוואות בתנאים אטרקטיביים, יש לשעבד נכס וניתן לקבל הלוואה עד 50% משווי הדירה או הנכס המשועבד.
איחוד הלוואות בנק דיסקונט – בנק דיסקונט מציע ללקוחותיו וללקוחות כל הבנקים הלוואה גדולה כנגד דירת מגורים, כלומר אפשר לאחד את ההלוואות הקיימות וליהנות מהלוואה גדולה וגמישה יחסית, בתנאים נוחים ובריבית משתלמת.
איחוד הלוואות בנק הפועלים – בנק הפועלים מציע איחוד הלוואות כנגד שעבוד דירת מגורים, בתהליך מקוון ויעיל, ובתנאים נוחים ומועדפים.
איחוד הלוואות ללא נכס- אפשרי או לא?
איחוד הלוואות ללא נכס הוא אכן אפשרי ומהווה פתרון פופולרי עבור אנשים המתמודדים עם מספר הלוואות או חובות במקביל. בתהליך זה, הלווה לוקח הלוואה חדשה אחת גדולה יותר כדי לכסות ולסגור את כל ההלוואות הקיימות, ובכך מאחד את כל החובות לתשלום אחד מרוכז.
היתרון המרכזי של איחוד הלוואות ללא נכס הוא הפשטות והנוחות. במקום לנהל מספר תשלומים שונים מדי חודש, הלווה מתמודד עם תשלום אחד בלבד. בנוסף, לעיתים קרובות ניתן להשיג ריבית כוללת נמוכה יותר או תקופת החזר ארוכה יותר, מה שעשוי להפחית את העומס החודשי.
עם זאת, חשוב לזכור שאיחוד הלוואות ללא נכס מבוסס על האמינות הפיננסית של הלווה ועל יכולת ההחזר שלו. הבנקים או חברות האשראי יבחנו את ההיסטוריה הפיננסית, את ההכנסה הקבועה ואת דירוג האשראי של המבקש לפני אישור ההלוואה. לכן, לא כל אחד יוכל לקבל אישור לאיחוד הלוואות ללא בטוחה.
בהשוואה לאיחוד הלוואות עם נכס כבטוחה, האופציה ללא נכס עשויה לשאת ריבית גבוהה יותר, שכן הסיכון למלווה גבוה יותר. יחד עם זאת, היא מאפשרת לאנשים שאין ברשותם נכסים משמעותיים לנצל את היתרונות של איחוד הלוואות.
חשוב לשקול בזהירות את כדאיות המהלך. למרות שאיחוד הלוואות יכול להקל על ההתנהלות הפיננסית השוטפת, הוא עלול גם להאריך את תקופת ההחזר הכוללת ולהגדיל את סך הריבית המשולמת לאורך זמן. לכן, מומלץ לבצע חישוב מדוקדק ולהתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטה.
לסיכום, איחוד הלוואות ללא נכס הוא כלי פיננסי חשוב שיכול לסייע בארגון מחדש של החובות ובשיפור התזרים החודשי. עם הבנה נכונה של היתרונות והחסרונות, ובחירה מושכלת של תנאי ההלוואה, זה יכול להיות צעד משמעותי לקראת יציבות פיננסית טובה יותר.
הלוואה לכל מטרה מול איחוד הלוואות
| הלוואה לכל מטרה | איחוד הלוואות | |
| סכום | עד 200,000 ₪ בהתאם למדיניות הגוף הפיננסי | החל מ-100,000 ₪ ועד כ-50% משווי הדירה |
| תקופה | עד 5 שנים | פריסת תשלומים ארוכה כמו במשכנתא |
| פרוצדורה | קל לקחת הלוואה, אפשר גם בדיגיטל | תהליך מורכב המחייב בדיקות, חישובים, תכנון פיננסי לעתיד, סקרי שוק, השוואות ועוד |
| ריבית | ריבית גבוהה יחסית, החל מ-P +3.5% | ריבית נמוכה כמעט כמו במסלולי המשכנתא |
גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
הלוואה דיגיטלית בלי לצאת מהבית
בזמנים כאלה לוקחים הלוואה רק עם מומחים
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
אתר מאובטח
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
איך לבצע זאת בפועל כדמובר במספר בנקים שונים?
לאיחוד הלוואות מבנקים שונים בצורה נכונה, יש לפעול במספר שלבים:
- איסוף מידע: רכזו את כל הפרטים על ההלוואות הקיימות מכל הבנקים.
- השוואת הצעות: פנו למספר בנקים וחברות אשראי לקבלת הצעות לאיחוד.
- בחינת כדאיות: בדקו אם ההצעה החדשה אכן משתלמת יותר מבחינת הריבית הכוללת והעלות הסופית.
- קריאת האותיות הקטנות: שימו לב לעמלות, קנסות פירעון מוקדם, ותנאים נוספים.
- ביצוע האיחוד: לאחר בחירת ההצעה הטובה ביותר, עבדו מול הבנק החדש לסגירת כל ההלוואות הקיימות.
לדוגמה, לקוח עם הלוואה של 50,000 ₪ בבנק א' בריבית של 6%, והלוואה נוספת של 30,000 ₪ בבנק ב' בריבית של 8%, יכול לפנות לבנק ג' ולקבל הצעה לאיחוד שתי ההלוואות ל-80,000 ₪ בריבית של 5.5% לתקופה ארוכה יותר.
חלוקה לפי בנקים – לנתונים מדויייקים יותר יש לפנות לבק לפרטי
איחוד הלוואות בנק הפועלים–
- מציע מסלול "הלוואה לכל מטרה" המאפשר איחוד הלוואות.
- אפשרות לאיחוד הלוואות מבנקים שונים.
- תהליך דיגיטלי מהיר לבדיקת זכאות ראשונית.
- ריביות תחרותיות, במיוחד ללקוחות קיימים.
- אפשרות לפריסת תשלומים עד 84 חודשים.
איחוד הלוואות בנק לאומי–
- מציע שירות "איחוד הלוואות דיגיטלי" ללקוחות הבנק.
- בדיקת זכאות מהירה באפליקציה או באתר הבנק.
- אפשרות לאיחוד הלוואות פנימיות בבנק ללא צורך בהגעה לסניף.
- מסלולי ריבית קבועה או משתנה.
- ייעוץ אישי מבנקאי לבחירת המסלול המתאים ביותר.
איחוד הלוואות בנק מזרחי–
- מציע "הלוואה משלימה" שיכולה לשמש לאיחוד הלוואות.
- אפשרות לשלב עם משכנתא קיימת או חדשה.
- תנאים מועדפים ללקוחות עם משכנתא בבנק.
- גמישות בתקופת ההחזר, עד 30 שנה במקרים מסוימים.
- אפשרות לגרייס (דחיית תשלומי קרן) בתחילת ההלוואה.
איחוד הלוואות בנק דיסקונט–
- מציע "הלוואת אקספרס" לאיחוד הלוואות.
- תהליך מקוון מהיר לבדיקת זכאות ואישור.
- אפשרות לקבלת הלוואה עד 150,000 ₪.
- מסלולי ריבית קבועה ומשתנה.
- שירות ייעוץ טלפוני לבחירת המסלול המתאים.
משכנתא לאיחוד הלוואות–
- אפשרות לשלב איחוד הלוואות בתוך משכנתא חדשה או קיימת.
- יתרון בריבית נמוכה יותר בהשוואה להלוואות רגילות.
- אפשרות לפריסת תשלומים לתקופה ארוכה יותר (עד 30 שנה).
- דורש שעבוד נכס, מה שמפחית את הסיכון עבור הבנק.
- מתאים במיוחד לבעלי דירות עם שווי גבוה ביחס למשכנתא הקיימת.
למה לאחד בכלל מספר הלוואות להלוואה אחת גדולה – מה זה נותן הלכה למעשה?
איחוד הלוואות מציע מספר יתרונות משמעותיים:
- פישוט ניהול התשלומים: במקום לנהל מספר תשלומים חודשיים, יש רק תשלום אחד לדאוג לו.
- הפחתת הריבית הכוללת: לעיתים קרובות ניתן להשיג ריבית נמוכה יותר על ההלוואה המאוחדת.
- הקטנת העומס החודשי: פריסת ההלוואה לתקופה ארוכה יותר יכולה להקטין את ההחזר החודשי.
- שיפור דירוג האשראי: סגירת מספר הלוואות ועמידה בתשלום אחד קבוע יכולים לשפר את הדירוג.
- הפחתת לחץ נפשי: ניהול חוב אחד במקום מספר חובות יכול להפחית את הלחץ והחרדה הפיננסית.
לדוגמה, משפחה שמחזיקה בשלוש הלוואות שונות עם החזרים חודשיים של 1,000 ₪, 800 ₪ ו-1,200 ₪, יכולה לאחד אותן להלוואה אחת עם החזר חודשי של 2,500 ₪. זה לא רק מפשט את ההתנהלות, אלא גם חוסך 500 ₪ בחודש, שיכולים לשמש לחיסכון או להוצאות אחרות.
חשוב לזכור שבעוד איחוד הלוואות יכול להיות פתרון מצוין עבור רבים, הוא לא מתאים לכולם. יש לשקול את המצב האישי, לבצע חישובים מדויקים ולהתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטה.
הבנקים דורשים נכס כנגד אישור איחוד הלוואות, לכן הפתרון נמצא בשוק האשראי החוץ בנקאי, אך חשוב לזכור כי הלוואות חוץ בנקאיות יקרות יותר מההלוואות המוצעות על ידי הבנקים המסחריים. לכן, אין לוותר על ייעוץ פיננסי ומומלץ לבצע את תהליך איחוד ההלוואות רק בעזרת אנשי המקצוע המנוסים, מאחר שיש לבחון פרמטרים רבים ולחשב את כדאיות התהליך.
מרכוז חובות ואיחוד הלוואות למסורבים
כפי שציינו, בתהליך איחוד הלוואות נהוג לשעבד נכס כמו דירת מגורים כדי לקבל אישור להלוואה גדולה באמצעותה ניתן לפרוע את ההלוואות היקרות ולצאת לדרך כלכלית נכונה ושקולה. נשאלת השאלה האם מסורבי ההלוואות מהבנקים יכולים לאחד הלוואות, לכן כדאי לדעת כי יש אפשרות לבצע מרכוז חובות ואיחוד הלוואות למסורבים, והפתרון נמצא בשוק האשראי החוץ בנקאי.
חשוב לבצע את התהליך בעזרת ליווי של יועץ פיננסי מקצועי ומנוסה, ויש לבחון את כדאיות התהליך לאחר חישוב עמלות הפירעון המוקדם של ההלוואות הפתוחות, תוך התייחסות למצב הפיננסי של משק הבית, בדיקת יכולת החזר ובדיקות נוספות.
מתי כדאי לקחת משכנתא לאיחוד הלוואות?
כדאי לשקול איחוד הלוואות ומשכנתא אם לקחתם מספר הלוואות מגופים פיננסיים שונים ולא רק דרך הבנק או חברת מימון כזו או אחרת, וכל עוד יש עדיין תקופה ארוכה יחסית להחזרי ההלוואות שנטלתם מהבנקים ומגופים פיננסיים אחרים.
כמו כן, מומלץ לבדוק היתכנות של איחוד הלוואות משכנתא כאשר אתם מתקשים לעמוד בנטל תשלומי ההחזר של ההלוואות שלקחתם בשנים האחרונות.
אם אתם מתקשים לעמוד בנטל תשלומי ההחזר של המשכנתא וההלוואות השונות שלקחתם אתם נאלצים לשלם ריבית פיגורים גבוהה, זו ריבית דריבית המגיעה לסכומים גבוהים בתוך זמן קצר ואתם חשופים לסנקציות ולאיומים מצד הגופים הפיננסיים שהלוו לכם כסף.
אגב, כדאי לכם לבדוק את הכדאיות של התהליך באמצעות מחשבון איחוד הלוואות, המחשבון הוא כלי עזר יעיל ושימושי, אך הוא אינו מהווה תחליף ליועץ פיננסי מקצועי.
אם אין לכם אפשרות לבצע איחוד הלוואות לתוך משכנתא תוכלו בעזרת היועצים של "אשראי מהיר" לבחון אפשרויות נוספות בשוק האשראי החוץ בנקאי.
כדאי לדעת כי חברות המימון החוץ בנקאי מאפשרות לבצע איחוד הלוואות בתנאים נוחים כאשר ניתן לגייס דרכן יותר כסף מאחר שהן מעניקות הלוואה גדולה כנגד שעבוד נכס עד למימון בגובה 75% לעומת הבנקים המאשרים הלוואה כנגד נכס עד 50%.
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
אתר מאובטח
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
במידה ואתה מעוניין לעשות איחוד הלוואות או לקחת הלוואה חדשה לכל מטרה, היועצים של אשראי מהיר ישמחו לסייע לך ללא עלות או התחייבות. השאר פרטיך באתר ויועץ מטעמנו יחזור אליך בהקדם האפשרי.
💡 תהליך שבו לוקחים הלוואה אחת גדולה, בדרך כלל כנגד שעבוד נכס, פורעים הלוואות יקרות, מכסים מינוס גבוה בבנק ויוצאים לדרך פיננסית חדשה ונכונה.
💡 לאחר בדיקות וחישובים יש לפנות לאחד הבנקים, לחברת אשראי או לחברת מימון בשוק האשראי החוץ בנקאי, למלא טפסים ולהגיש בקשה מסודרת.
💡 במקום התמודדות מול מספר גופים פיננסיים וקשיים בהחזרים החודשיים לוקחים הלוואה גדולה מגוף פיננסי יחיד, בתנאים נוחים, פורעים את ההלוואות היקרות ויש לעמוד בהחזר חודשי אחד, לכן קל יותר לתכנן את ההוצאות השוטפות ולצאת לדרך כלכלית נכונה וחדשה.
💡 בנקים, חברות אשראי, חברות למימון חוץ בנקאי.
💡 איחוד הלוואות נועד לסייע לך להיחלץ מעסק הביש שנקלעת אליו. באמצעות תהליך זה תוכל לפרוע את ההלוואות היקרות, להתמודד עם גוף פיננסי אחד, כלומר מעקב נוח וסדר בהוצאות, ובאפשרותך לקחת הלוואה גדולה בתנאים מועדפים עם פריסת תשלומים ארוכה וריבית אטרקטיבית.
💡 בהחלט כן. כדאי לבצע איחוד הלוואות באמצעות גוף פיננסי אחד, ולא חייבים לפנות לבנק שבו מתנהל חשבון העו"ש.
