איך למעשה מחשבים ריבית על הלוואה?

כותבת רומי שרון כותב: רומי שרון
10 דקות קריאה

הלוואה דיגיטלית בלי לצאת מהבית
בזמנים כאלה לוקחים הלוואה רק עם מומחים

50,000
ממשיכים

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
באנר בנק הפועלים
בנק לאומי
באנר בנק לאומי
בנק מזרחי
באנר בנק מזרחי
בנק דיסקונט
באנר בנק דיסקונט
בנק איגוד
באנר בנק אגוד
בנק אוצר החיל
באנר בנק אוצר החייל
בנק יהב
באנר בנק יהב
הבנק הבינלאומי
באנר בנק הבינלאומי
בנק הדואר
באנר בנק הדואר
יובנק
באנר יובנק
בנק ירושלים
באנר בנק ירושלים
בנק מסד
באנר בנק מסד
פאגי
באנר פאגי
ערבי ישראלי
באנר בנק ערבי ישראלי
פפר
באנר פפר
one zero
באנר one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
באנר כרטיס ויזה
ישראכרט
באנר כרטיס ישרכרט
מאסטרקרד
באנר כרטיס מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
באנר כרטיס אמריקן אקספרס
דיינרס
באנר כרטיס דיינרס
דיירקט
באנר כרטיס דיירקט
אחר
באנר כרטיס אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

אתר מאובטח

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

 כמעט כל אדם נזקק בשלב כלשהו בחייו לאשראי חיצוני, בין אם זה בגלל הוצאות בלתי צפויות, אירוע משפחתי, מצב בריאותי, רכישות משמעותיות, נסיעות לחו״ל או צמצום פתאומי בהכנסות שלא מאפשר לעמוד בתשלומים השוטפים.

ישנם סוגים רבים של אשראי שמוצעים ללווים ממגוון בנקים, כאשר הריבית משתנה בין הבנקים והמסלולים השונים, אך גם תלויה בזהות הלווה והאפשרויות הכספיות שלו. יותר מכך, הריביות ותשלומי ההלוואה משתנות לאורך זמן בהתאם לשינויים המיקרו והמקרו כלכליים.

בלי להתייחס כרגע לסוג ההלוואה הנלקחת, מומלץ לכל לווה פוטנציאלי לבצע סקר שוק ולבצע חישוב החזר הלוואות. חישוב הלוואות מאפשר להיערך בצורה טובה יותר מבחינת התקציב העתידי ויכול לחסוך כסף רב. הדרך הטובה ביותר לעשות חישוב הלוואות היא באמצעות מחשבון משכנתא.

גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים

בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה

בנקים
חברות ביטוח
חברות אשראי
הלוואה חברתית
הלוואה בצ'קים
קרנות פרטיות

הלוואה דיגיטלית בלי לצאת מהבית
בזמנים כאלה לוקחים הלוואה רק עם מומחים

50,000
ממשיכים

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
באנר בנק הפועלים
בנק לאומי
באנר בנק לאומי
בנק מזרחי
באנר בנק מזרחי
בנק דיסקונט
באנר בנק דיסקונט
בנק איגוד
באנר בנק אגוד
בנק אוצר החיל
באנר בנק אוצר החייל
בנק יהב
באנר בנק יהב
הבנק הבינלאומי
באנר בנק הבינלאומי
בנק הדואר
באנר בנק הדואר
יובנק
באנר יובנק
בנק ירושלים
באנר בנק ירושלים
בנק מסד
באנר בנק מסד
פאגי
באנר פאגי
ערבי ישראלי
באנר בנק ערבי ישראלי
פפר
באנר פפר
one zero
באנר one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
באנר כרטיס ויזה
ישראכרט
באנר כרטיס ישרכרט
מאסטרקרד
באנר כרטיס מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
באנר כרטיס אמריקן אקספרס
דיינרס
באנר כרטיס דיינרס
דיירקט
באנר כרטיס דיירקט
אחר
באנר כרטיס אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
הפקדת מזומן בבנק
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

אתר מאובטח

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

חישוב הלוואות שפיצר

הלוואות שפיצר הן ההלוואות השכיחות ביותר בישראל, כאשר התשלומים מתבצעים בצורה כזו, שרוב הריבית יורדת בהתחלה ויורדת באופן מדורג עד ל-0. הקרן לעומת יורדת תחילה באופן מינימאלי ומגיעה עד לרמתה הגבוהה בסיום ההלוואה. בעת חישוב הלוואות שפיצר תוכלו לדעת מהי החלוקה בין הריבית והקרן בכל חודש.

חישוב הלוואות גישור

הלוואות גישור נטלות בדרך כלל בעת לקיחת משכנתא, אך לא רק. מטרתן היא לגשר בין הפער בין רכישת הדירה החדשה ומכירת הדירה הישנה, במקרה שהלווה לא מצליח למכור את דירתו בזמן. הלוואות גישור נלקחות בדרך כלל לזמן קצר אבל גם לתקופה הקצרה הזו תוכלו לבדוק את האטרקטיביות שלהן על ידי חישוב הלוואות גישור.

 

אדם מחשב ריבית של הלוואה

 

חישוב הלוואות פריים

הלוואות פריים גם הן פופולאריות מאד בישראל, במיוחד בסביבה של הריבית הנמוכה כיום. הריבית בהלוואות אלו צמודה לריבית של בנק ישראל + 1.5%. בעת חישוב הלוואות פריים חשוב לקחת מרווחי ביטחון כי הריבית במשק יכולה להשתנות במהירות.

חישוב הלוואות צמודות

מדובר כאן באשראי שצמוד למדד המחירים לצרכן ונעשה בו שימוש באופן רחב בבנקים. כאשר עושים חישוב הלוואות צמודות, צריך לזכור שהמדד עולה רוב הזמן וזהו למעשה אחד מיעדי בנק ישראל (העלאה של 2% בשנה).

חישוב הלוואות משכנתא

זהו אחד החישובים החשובים ביותר כי מדובר בסכומי הכסף הגבוהים ביותר. חשוב לעשות השוואה בין האפשרויות השונות שמוצעות.

חישוב הלוואות בלון

מדובר על הלוואות שבהן משלמים רק ריבית בהתחלה ואת הקרן בסוף. הן נחשבות יקרות מאד כך שחשוב לדעת מהי התפלגות התשלומים.

אנו באתר הלוואות אשראי מהיר עומדים כאן לשירותך ונשמח לענות על כל שאלה. השאר את פרטי ההתקשרות עמך בעמוד זה ונחזור אליך במהירות האפשרות.

הלוואה דיגיטלית עד 200,000 ש"ח תוך 3 ימי עסקים

בחר כמה כסף אתה צריך?

5,000
5,000
200,000
המשך >>>

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
באנר בנק הפועלים
בנק לאומי
באנר בנק לאומי
בנק מזרחי
באנר בנק מזרחי
בנק דיסקונט
באנר בנק דיסקונט
בנק איגוד
באנר בנק אגוד
בנק אוצר החיל
באנר בנק אוצר החייל
בנק יהב
באנר בנק יהב
הבנק הבינלאומי
באנר בנק הבינלאומי
בנק הדואר
באנר בנק הדואר
יובנק
באנר יובנק
בנק ירושלים
באנר בנק ירושלים
בנק מסד
באנר בנק מסד
פאגי
באנר פאגי
ערבי ישראלי
באנר בנק ערבי ישראלי
פפר
באנר פפר
one zero
באנר one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
באנר כרטיס ויזה
ישראכרט
באנר כרטיס ישרכרט
מאסטרקרד
באנר כרטיס מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
באנר כרטיס אמריקן אקספרס
דיינרס
באנר כרטיס דיינרס
דיירקט
באנר כרטיס דיירקט
אחר
באנר כרטיס אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
הפקדת מזומן בבנק
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

אתר מאובטח

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

 

איך מחושבת ריבית על הלוואות, שלב אחר שלב..

שיטת החישובנוסחה בסיסיתאופן החישובדוגמה להלוואה של 100,000 ₪ (5% ריבית, 5 שנים)
ריבית פשוטהריבית = קרן * שיעור הריבית * זמןמחושבת רק על הקרן המקוריתסה"כ ריבית: 25,000 ₪ (5,000 ₪ לשנה)
ריבית דריביתסכום סופי = קרן * (1 + שיעור הריבית) ^ מספר תקופותמחושבת על הקרן והריבית שהצטברהסכום סופי: 127,628 ₪
שיטת שפיצרתשלום חודשי = P * (r * (1 + r)^n) / ((1 + r)^n – 1)תשלום חודשי קבוע, חלוקה משתנה בין קרן לריביתתשלום חודשי: 1,887 ₪
הלוואת בלוןריבית תקופתית = קרן * שיעור ריביתתשלומי ריבית בלבד, קרן בסוף התקופהתשלום חודשי: 416 ₪, 100,000 ₪ בסוף התקופה
החזרי קרן שוויםהחזר קרן חודשי = קרן / מספר חודשיםהחזר קרן קבוע, ריבית משתנההחזר קרן: 1,667 ₪ + ריבית משתנה
חישוב באקסל (PMT)=PMT(ריבית/12, חודשים, קרן)מחשב את התשלום החודשי הקבוע=PMT(5%/12, 5*12, 100000) = 1,887 ₪
חישוב קרן באקסל (PPMT)=PPMT(ריבית/12, מספר תשלום, סה"כ תשלומים, קרן)מחשב את החלק מהתשלום שמופנה לקרן=PPMT(5%/12, 1, 5*12, 100000) = 1,470 ₪ (תשלום ראשון)
חישוב ריבית באקסל (IPMT)=IPMT(ריבית/12, מספר תשלום, סה"כ תשלומים, קרן)מחשב את החלק מהתשלום שמופנה לריבית=IPMT(5%/12, 1, 5*12, 100000) = 417 ₪ (תשלום ראשון)
ריבית משתנהתלוי בתנאי השוק ובהסכם ההלוואההריבית משתנה לאורך תקופת ההלוואהמשתנה בהתאם לתנאי השוק
השוואת שיטותתלוי בצרכי הלווה ובתנאי ההלוואהיש לבחון את היתרונות והחסרונות של כל שיטהשפיצר: יציבות, בלון: גמישות, קרן שווה: פחות ריבית

1. איך מחשבים ריבית על הלוואה בפשטות?

חישוב הריבית על הלוואה הוא תהליך מורכב שמושפע ממספר גורמים. הריבית מחושבת על סכום הקרן, כלומר הסכום המקורי של ההלוואה. ישנם שני סוגים עיקריים של ריבית: ריבית פשוטה וריבית דריבית.

בריבית פשוטה, הריבית מחושבת רק על הקרן המקורית. הנוסחה הבסיסית היא:

ריבית = קרן * שיעור הריבית * זמן

לעומת זאת, בריבית דריבית, הריבית מחושבת גם על הריבית שהצטברה בתקופות קודמות. זו השיטה הנפוצה יותר בהלוואות ארוכות טווח. הנוסחה לריבית דריבית היא:

סכום סופי = קרן * (1 + שיעור הריבית) ^ מספר תקופות

2. מחשבון הלוואה שפיצר

מחשבון הלוואה שפיצר הוא כלי פופולרי לחישוב החזרי הלוואות. שיטת שפיצר, שפותחה על ידי הכלכלן הגרמני יואכים שפיצר, מאפשרת לחשב את ההחזר החודשי הקבוע של הלוואה.

המחשבון מתבסס על מספר פרמטרים:

  • סכום ההלוואה
  • תקופת ההלוואה (בחודשים או שנים)
  • שיעור הריבית השנתית

באמצעות נתונים אלה, המחשבון מחשב את ההחזר החודשי הקבוע, כאשר בכל תשלום משולם חלק מהקרן וחלק מהריבית.

3. חישוב החזר הלוואה הלכה למעשה

חישוב החזר ההלוואה הוא תהליך שמשלב את החזר הקרן עם תשלומי הריבית. בשיטת שפיצר, ההחזר החודשי נשאר קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה, אך היחס בין החזר הקרן לתשלום הריבית משתנה עם הזמן.

בתחילת תקופת ההלוואה, חלק גדול יותר מהתשלום החודשי מוקדש לריבית, ואילו בסוף התקופה, רוב התשלום מופנה להחזר הקרן. זה מאפשר לשמור על תשלום חודשי קבוע למרות שיתרת הקרן קטנה עם הזמן.

4. נוסחה לחישוב ריבית הלוואה

הנוסחה לחישוב הריבית על הלוואה בשיטת שפיצר היא מורכבת יחסית. היא לוקחת בחשבון את סכום ההלוואה, תקופת ההלוואה, ושיעור הריבית. הנוסחה המדויקת היא:

תשלום חודשי = P * (r * (1 + r)^n) / ((1 + r)^n – 1)

כאשר: P = סכום ההלוואה r = שיעור הריבית החודשית (שיעור הריבית השנתית חלקי 12) n = מספר התשלומים (מספר החודשים)

5. היחודיות של שיטת שפיצר

חישוב הלוואה בשיטת שפיצר מבוסס על העיקרון של תשלומים חודשיים קבועים. בכל חודש, הלווה משלם סכום זהה, אך החלוקה בין קרן לריבית משתנה.

לדוגמה, נניח הלוואה של 100,000 ₪ ל-5 שנים בריבית שנתית של 5%:

  1. חישוב הריבית החודשית: 5% / 12 = 0.416667%
  2. מספר תשלומים: 5 שנים * 12 חודשים = 60 תשלומים
  3. שימוש בנוסחת שפיצר לחישוב התשלום החודשי

התוצאה תהיה תשלום חודשי קבוע של כ-1,887 ₪.

גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים

בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה

בנקים
חברות ביטוח
חברות אשראי
הלוואה חברתית
הלוואה בצ'קים
קרנות פרטיות

הלוואה דיגיטלית בלי לצאת מהבית
בזמנים כאלה לוקחים הלוואה רק עם מומחים

50,000
ממשיכים

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
באנר בנק הפועלים
בנק לאומי
באנר בנק לאומי
בנק מזרחי
באנר בנק מזרחי
בנק דיסקונט
באנר בנק דיסקונט
בנק איגוד
באנר בנק אגוד
בנק אוצר החיל
באנר בנק אוצר החייל
בנק יהב
באנר בנק יהב
הבנק הבינלאומי
באנר בנק הבינלאומי
בנק הדואר
באנר בנק הדואר
יובנק
באנר יובנק
בנק ירושלים
באנר בנק ירושלים
בנק מסד
באנר בנק מסד
פאגי
באנר פאגי
ערבי ישראלי
באנר בנק ערבי ישראלי
פפר
באנר פפר
one zero
באנר one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
באנר כרטיס ויזה
ישראכרט
באנר כרטיס ישרכרט
מאסטרקרד
באנר כרטיס מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
באנר כרטיס אמריקן אקספרס
דיינרס
באנר כרטיס דיינרס
דיירקט
באנר כרטיס דיירקט
אחר
באנר כרטיס אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
הפקדת מזומן בבנק
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

אתר מאובטח

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

6. מחשבון הלוואות שפיצר

מחשבוני הלוואות שפיצר הם כלים נפוצים באתרי בנקים ומוסדות פיננסיים. הם מאפשרים ללקוחות לחשב בקלות את ההחזר החודשי הצפוי עבור הלוואה מסוימת.

מחשבונים אלה בדרך כלל כוללים שדות להזנת:

  • סכום ההלוואה המבוקש
  • תקופת ההחזר
  • שיעור הריבית

לאחר הזנת הנתונים, המחשבון מציג את ההחזר החודשי הצפוי ולעיתים גם לוח סילוקין מפורט.

7. החזר הלוואה שפיצר

החזר הלוואה בשיטת שפיצר מתאפיין בכמה מאפיינים ייחודיים:

  1. תשלום חודשי קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה
  2. בתחילת ההלוואה, חלק גדול מהתשלום מופנה לריבית
  3. ככל שהזמן עובר, חלק גדול יותר מהתשלום מופנה להחזר הקרן
  4. בסוף תקופת ההלוואה, רוב התשלום מופנה להחזר הקרן

שיטה זו מאפשרת תכנון פיננסי יציב, שכן התשלום החודשי נשאר קבוע לאורך זמן.

8. חישוב החזר הלוואה בקובץ אקסל

אקסל הוא כלי חזק לחישובי הלוואות. הוא מאפשר לא רק לחשב את ההחזר החודשי, אלא גם ליצור לוח סילוקין מפורט ולבצע ניתוחים מורכבים.

הפונקציות העיקריות באקסל לחישובי הלוואות הן:

  • PMT(): מחשבת את התשלום החודשי הקבוע
  • PPMT(): מחשבת את החלק מהתשלום שמופנה לקרן
  • IPMT(): מחשבת את החלק מהתשלום שמופנה לריבית

לדוגמה, הנוסחה לחישוב התשלום החודשי באקסל תהיה: =PMT(שיעור ריבית חודשית, מספר תשלומים, סכום הלוואה)

9. יתרונות וחסרונות של שיטת שפיצר

יתרונות:

  • תשלום חודשי קבוע מאפשר תכנון פיננסי יציב
  • שיטה פשוטה יחסית להבנה ולחישוב
  • מקובלת על רוב המוסדות הפיננסיים

חסרונות:

  • בתחילת ההלוואה, רוב התשלום מופנה לריבית
  • סך הריבית המשולמת לאורך ההלוואה גבוה יחסית
  • פחות גמישות בהשוואה לשיטות אחרות של החזר הלוואות

10. אלטרנטיבות לשיטת שפיצר

למרות הפופולריות של שיטת שפיצר, ישנן שיטות נוספות לחישוב החזרי הלוואות:

  1. הלוואת בלון: תשלומי ריבית בלבד לאורך תקופת ההלוואה, עם תשלום הקרן בסוף התקופה
  2. הלוואה בריבית קבועה עם החזרי קרן שווים: התשלום החודשי משתנה, אך החזר הקרן קבוע
  3. הלוואות בריבית משתנה: שיעור הריבית משתנה לאורך תקופת ההלוואה בהתאם לתנאי השוק

כל שיטה מתאימה לצרכים שונים ולמצבים פיננסיים שונים.

הערות חשובות שיש לשים לב אליהם בחישוב הריבית

חישובי הלוואות ושיטת שפיצר הם נושאים מרכזיים בעולם הפיננסים והבנקאות. הבנה מעמיקה של אופן חישוב הריבית והחזרי ההלוואות מאפשרת לצרכנים לקבל החלטות מושכלות יותר בנוגע לניהול הכספים שלהם.

שיטת שפיצר, שפותחה במקור עבור משכנתאות, הפכה לשיטה הנפוצה ביותר לחישוב החזרי הלוואות בישראל ובמדינות רבות אחרות. היתרון העיקרי שלה הוא היציבות שהיא מספקת ללווה – תשלום חודשי קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה.

עם זאת, חשוב להבין שבתחילת תקופת ההלוואה, חלק ניכר מהתשלום החודשי מופנה לתשלום הריבית ולא להחזר הקרן. זה יכול להיות משמעותי במיוחד בהלוואות ארוכות טווח כמו משכנתאות, שבהן הלווה עשוי לשלם סכומי ריבית גבוהים מאוד לאורך השנים.

השימוש בכלים כמו מחשבוני הלוואות ואקסל יכול לסייע רבות בתכנון פיננסי. הם מאפשרים לצרכנים לבחון תרחישים שונים, להשוות בין הצעות הלוואה שונות, ולהבין את ההשלכות ארוכות הטווח של החלטות פיננסיות.

חשוב לזכור שבעוד ששיטת שפיצר היא הנפוצה ביותר, היא אינה בהכרח המתאימה ביותר לכל מצב. בחלק מהמקרים, שיטות אחרות כמו הלוואות בלון או הלוואות עם החזרי קרן שווים עשויות להתאים יותר לצרכים הספציפיים של הלווה.

לסיכום, הבנה מעמיקה של חישובי הלוואות ושיטות החזר שונות היא כלי חשוב בארגז הכלים הפיננסי של כל צרכן. היא מאפשרת קבלת החלטות מושכלות יותר, תכנון פיננסי טוב יותר, ובסופו של דבר – ניהול יעיל יותר של הכספים האישיים.

מעשנה לשאלות מרכזיות
מהי שיטת שפיצר וכיצד היא משפיעה על החזרי ההלוואה?

💡 שיטת שפיצר היא שיטה לחישוב החזרי הלוואות המבוססת על תשלום חודשי קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה. בתחילת ההלוואה, חלק גדול מהתשלום מופנה לריבית, ועם הזמן חלק גדול יותר מופנה להחזר הקרן. היא מאפשרת תכנון פיננסי יציב עבור הלווה, אך עשויה להוביל לתשלום סכומי ריבית גבוהים יחסית בטווח הארוך.

כיצד מחשבים את הריבית על הלוואה?

💡 חישוב הריבית על הלוואה תלוי בסוג הריבית – פשוטה או דריבית. בריבית פשוטה, הריבית מחושבת רק על הקרן המקורית. בריבית דריבית, הנפוצה יותר, הריבית מחושבת גם על הריבית שהצטברה. הנוסחה הבסיסית לריבית דריבית היא: סכום סופי = קרן * (1 + שיעור הריבית) ^ מספר תקופות.

מהם היתרונות והחסרונות של הלוואת בלון לעומת הלוואה בשיטת שפיצר?

💡 הלוואת בלון מאופיינת בתשלומי ריבית נמוכים לאורך תקופת ההלוואה ותשלום גדול של הקרן בסוף. היתרון הוא תשלומים נמוכים יותר במהלך ההלוואה, מה שמתאים לעסקים או אנשים שצופים הכנסה גבוהה בעתיד. החיסרון הוא הסיכון של תשלום גדול בסוף. לעומת זאת, שיטת שפיצר מציעה תשלומים קבועים ויציבות, אך עם תשלומי ריבית גבוהים יותר בתחילת ההלוואה.

כיצד ניתן להשתמש באקסל לחישובי הלוואות?

💡 אקסל מציע מספר פונקציות שימושיות לחישובי הלוואות: PMT() לחישוב התשלום החודשי הקבוע, PPMT() לחישוב החלק מהתשלום שמופנה לקרן, ו-IPMT() לחישוב החלק שמופנה לריבית. למשל, הנוסחה =PMT(5%/12, 5*12, 100000) תחשב את התשלום החודשי להלוואה של 100,000 ₪ ל-5 שנים בריבית שנתית של 5%.

מהי ההשפעה של בחירת שיטת החזר ההלוואה על הסכום הכולל שישולם?

💡 בחירת שיטת החזר ההלוואה משפיעה משמעותית על הסכום הכולל שישולם. למשל, בהלוואה עם החזרי קרן שווים, סך הריבית ששולמה יהיה נמוך יותר מאשר בשיטת שפיצר, כי הקרן מוחזרת מהר יותר. לעומת זאת, בהלוואת בלון, סך הריבית יהיה גבוה יותר כי הקרן מוחזרת רק בסוף. חשוב לבחון את התזרים הכספי הצפוי ואת היכולת לעמוד בתשלומים לאורך זמן בעת בחירת שיטת ההחזר.