הבנקים לא מציעים הלוואת-בלון, אבל אם אתה יודע בוודאות על כסף או נכס שעתיד ליפול לידך – אל תהסס לבקש, כי מדובר בכלי מימון נוח מאוד – הנה כל מה שהיית רוצה לדעת על הלוואה מסוג זה.
ראשית כל נומר שהמאמר נכתב על ידי פורטל אשראי מהיר ואין להעתיק את המאמר ולשכפל אותו.
אם אתה עתיד לקבל סכום כסף אבל זקוק לכסף מיידי, קח הלוואת בלון. זוהי הלוואת גישור שהבנקים לא ששים להציע, משום שהיא נסמכת על סכום העתיד להיכנס לחשבונך, אך אם ישתכנע הבנק באמיתות הסכום ומועד כניסתו – זכית.כלי מימון זה טומן בחובו נוחות ממשית, אך רק בתנאי שאתה בטוח בוודאות מלאה לגבי הסכום ופרטיו, אחרת הוא עלול להפוך לחרב פיפיות מאוד לא משתלמת.
בהרחבה על הלוואות בלון
בהלוואת שכזו אתה מקבל כסף בפריסה של עד 10 שנים, אך מחזיר חודשית רק את הריבית, כשאת הקרן – שלא משתנה לכל אורך התקופה – אתה מחזיר במלואה בסוף התקופה, ובתשלום אחד או שניים.
גובה הסכום שהבנק יסכים לתת תלוי בסכום שעתיד להיכנס לחשבונך מתוכנית חיסכון, קרן השתלמות, ירושה או משוויו של נכס שאמור לעבור לבעלותך.
בדרך כלל היא ניתנת במסלול ריבית פריים, אם כי גם צמוד-מט"ח הוא אפשרות. כך או כך, מאחר שהקרן לא נפרעת, הימנע ממסלול צמוד-מדד כדי שלא תחזיר יותר ממה שלקחת.במסלול הפריים, נשחקת קרן ההלוואה ככל שהאינפלציה גדלה.
לך זה טוב, ואולי גם תרוויח מזה, אבל זה רע לבנקים – וזו, על רגל אחת, הסיבה שהם לא ששים להעניק הלוואות בלון.
צפוי לקבל כסף? כך תנצל אותו ביעילות – והרבה קודם
דרך זו של סיוע כלכלי כדאית כשאתה רוצה לרכוש דירה נוספת במטרה להשכיר אותה בסכום גבוה מסכום הריבית שתשלם, ולהרוויח בכך את ההפרש; או כדי לדחות בכמה שנים את תשלום מרכיב הקרן במשכנתא, בהתבסס על ירושה בטוחה או על הסכום שיישאר בידיך ממכירת הדירה ורכישת קטנה יותר במועד תשלום הקרן.
לרוב היא ניתנת לצורכי המשכנתא, אבל יעילה למטרות נוספות כיד הדימיון. כך, לדוגמה, תוכל לרכוש רכב חדש באמצעות מימון מחציתו מהונך העצמי, ואת מחציתו האחרת בהלוואת בלון ל-3 שנים אתה תשלם שקלים ספורים בחודש, ובסוף התקופה תחזיר את הקרן על ידי מכירת הרכב – ותקנה רכב חדש. כאמור, כיד הדימיון.
גם כשקונים כסף צריך להשוות מחירים
בשורה התחתונה, המחיר שתשלם מורכב בעצם מהריביות והעמלות, ולכן מומלץ קודם שתשווה בין כמה הצעות. לשם כך, תוכל לפנות אישית לכמה בנקים וחברות פיננסים או לחלופין להיעזר – חינם וללא התחייבות – בשירות השוואת המחירים של פורטל ההלוואות ביקשת – קיבלת!, הכולל את הגופים הפיננסים המובילים במשק.
למי מתאים לקחת הלוואה מסוג זה?
למרות שרוב הלוואות הבלון מתקיימות בעסקאות נדל"ן בעיקר, ישנם תחומים נוספים שהלוואה זו יכולה להיות המסע המרכזי ללווה.
להלן רשימה של תחומים שהלוואת בלון יכולה להיות הפתרון האידיאלי עבורם:
מימון לימודים גבוהים – השכלה גבוהה דורשת השקעה כספית רבה. הלוואת בלון יכולה לכסות שכר לימוד ומחיה.
רכישת רכב – רכב הוא נכס יקר והלוואת בלון מאפשרת פריסת העלות לתשלומים חודשיים.
שיפוץ בית – שיפוצים בבית דורשים מימון רב שניתן לכסות בהלוואה.
מימון חתונה – חתונה היא אירוע יקר והלוואת בלון יכולה לסייע במימונה.
ייסוד עסק – פתיחת עסק חדש דורשת השקעה ראשונית גדולה שניתן לממן בהלוואה.
ציוד רפואי – מימון ציוד רפואי יקר כגון כיסא גלגלים או עזרי שמיעה באמצעות הלוואת בלון.
רכישת דירה – מימון חלק מהתשלום הראשוני לדירה באמצעות הלוואה. נסיעה לחו"ל – מימון טיול או נסיעה יקרה לחו"ל באמצעות הלוואת בלון.
הלכתם לאיבוד? בואו ניתן דוגמא קטנה
הנה דוגמה דומה להמחשת עלות הלוואת בלון מלאה לעומת חלקית:
נניח ששרה לווה סכום של 80,000 ש"ח בהלוואת בלון למשך 5 שנים, עם ריבית שנתית של 4%.
בהלוואת בלון חלקית, שרה תשלם רק את הריבית מדי שנה, כלומר 4% מ-80,000 ש"ח שהם 3,200 ש"ח. סך הריבית שתשלם על פני 5 שנים יהיה 16,000 ש"ח.
בהלוואת בלון מלאה, שרה לא תשלם כלום במהלך השנים. בשנה הראשונה יצטבר לה חוב של 80,000 + 3,200 (ריבית) = 83,200 ש"ח. בשנה השנייה 4% ריבית יחושבו על סכום זה, וכך הלאה. בסוף 5 שנים סך החוב של שרה יהיה כ-96,800 ש"ח – ריבית מצטברת של כ-21%.
כלומר, הלוואת בלון מלאה יקרה בהרבה מחלקית בטווח הארוך.
מתי נזדקק להלוואת בלון?
- רכישת נכס: הלוואת בלון היא דרך טובה לרכוש נכס, כגון דירה או בית, כאשר אין לך את כל הכסף הדרוש בבת אחת. אתה יכול להשתמש בהלוואת בלון כדי לממן את ההון הראשוני, ואז לשלם את הקרן בסוף תקופת ההלוואה.
- הוצאות רפואיות או חירום: הלוואת בלון יכולה להיות דרך טובה לממן הוצאות רפואיות או חירום בלתי צפויות. אם אתה זקוק לכסף באופן מיידי ואין לך דרך אחרת לגייס אותו, הלוואת בלון יכולה להיות אופציה.
- עסקים: הלוואת בלון יכולה לשמש גם לעסקים. לדוגמה, עסק יכול להשתמש בהלוואת בלון כדי לרכוש ציוד או להרחיב את פעילותו.
להלן דוגמאות ספציפיות לשימוש בהלוואות בלון:
- **אדם רוצה לרכוש דירה חדשה, אבל אין לו את כל הכסף הדרוש בבת אחת. הוא יכול לקחת הלוואת בלון כדי לממן את ההון הראשוני, ואז לשלם את הקרן בסוף תקופת ההלוואה.
- **משפחה צריכה כסף כדי לשלם עבור טיפול רפואי בלתי צפוי. הם יכולים לקחת הלוואת בלון כדי לממן את הטיפול, ואז לשלם את הקרן בסוף תקופת ההלוואה.
- **עסק צריך כסף כדי לרכוש ציוד חדש. הם יכולים לקחת הלוואת בלון כדי לממן את הציוד, ואז לשלם את הקרן בסוף תקופת ההלוואה.
חשוב לציין שישנם מספר חסרונות להלוואות בלון. הלוואות בלון הן בדרך כלל בריבית גבוהה יותר מאשר הלוואות אחרות, ויש לקחת בחשבון את ההחזר החודשי הגבוה יחסית בסוף תקופת ההלוואה.
אם אתה שוקל נטילת הלוואת בלון, חשוב לעשות את המחקר שלך ולהבין את היתרונות והחסרונות של ההלוואה. אתה צריך גם לוודא שאתה יכול להחזיר את ההלוואה בסוף תקופת ההלוואה.
2 סוגים עיקריים שצריך לדעת אודות הלוואות בלון
הלוואת בלון מלאה: בהלוואה זו הלווה אינו משלם אף תשלום חודשי במהלך תקופת ההלוואה. כל התשלומים, כולל הקרן וגם הריבית, מועברים לגוף המלווה בסוף תקופת ההלוואה.
הלוואת בלון חלקית: בהלוואה זו הלווה משלם תשלומים חודשיים במהלך תקופת ההלוואה, אך התשלומים כוללים רק את הריבית. הקרן מוחזרת בסוף תקופת ההלוואה.
הלוואת בלון יכולה להיות פתרון טוב עבור אנשים שרוצים לקבל מימון מיידי לרכישת נכס או שירות, אך יודעים שבתום תקופת ההלוואה הם יהיו מסוגלים להחזיר את הסכום כולו.
להלוואת בלון מספר יתרונות וחסרונות:
יתרונות:
החזר חודשי נמוך: בהלוואת בלון מלאה, ההחזר החודשי נמוך במיוחד, מכיוון שההלוואה ניתנת לתקופה קצרה וההלווה אינו משלם את הקרן במהלך תקופת ההלוואה.
הימנעות משחרור מוקדם של כספי חסכון: בהלוואת בלון מלאה, הלווה אינו צריך לשחרר מוקדם כספי חסכון או להסתכן בתשלום קנסות.
ניהול כלכלי שלוקח בחובו פער עיתוי: הלוואת בלון יכולה להתאים לאנשים שרוצים לרכוש נכס או שירות, אך יודעים שבתום תקופה מסוימת הם יהיו מסוגלים להחזיר את הסכום כולו.
חסרונות:
קרן ההלוואה צוברת ריבית לאורך התקופה: בהלוואת בלון מלאה, הקרן צוברת ריבית לאורך התקופה, כך שההלוואה הופכת להיות יקרה יותר בסוף התקופה.
תכנון ההחזר בסיום ההלוואה: חשוב לתכנן היטב את ההחזר בסיום תקופת ההלוואה, כדי להימנע ממצב של אי עמידה בהתחייבויות.
לפני נטילת הלוואת בלון, חשוב לבדוק את כל הפרטים ולהבין את היתרונות והחסרונות של ההלוואה.
💡
- החזר חודשי נמוך: בהלוואת בלון מלאה, ההחזר החודשי נמוך במיוחד, מכיוון שההלוואה ניתנת לתקופה קצרה וההלווה אינו משלם את הקרן במהלך תקופת ההלוואה.
- הימנעות משחרור מוקדם של כספי חסכון: בהלוואת בלון מלאה, הלווה אינו צריך לשחרר מוקדם כספי חסכון או להסתכן בתשלום קנסות.
- ניהול כלכלי שלוקח בחובו פער עיתוי: הלוואת בלון יכולה להתאים לאנשים שרוצים לרכוש נכס או שירות, אך יודעים שבתום תקופה מסוימת הם יהיו מסוגלים להחזיר את הסכום כולו.
💡
- קרן ההלוואה צוברת ריבית לאורך התקופה: בהלוואת בלון מלאה, הקרן צוברת ריבית לאורך התקופה, כך שההלוואה הופכת להיות יקרה יותר בסוף התקופה.
- תכנון ההחזר בסיום ההלוואה: חשוב לתכנן היטב את ההחזר בסוף תקופת ההלוואה, כדי להימנע ממצב של אי עמידה בהתחייבויות.
- ריבית גבוהה יותר: הלוואות בלון הן בדרך כלל בריבית גבוהה יותר מאשר הלוואות אחרות.
💡 בדרך כלל, כל אדם או עסק יכול לקחת הלוואת בלון, כל עוד הוא עומד בקריטריונים הבסיסיים של המלווה, כגון:
- היסטוריה פיננסית טובה: המלווה יבקש לראות ציון אשראי טוב ועברו פיננסי נקי.
- יכולת החזר: המלווה יבקש לראות שהלוואה יכולה להיות משולמת בחזרה מהכנסות הלווה או העסק.
💡
- סכום ההלוואה: סכום ההלוואה ייקבע על פי הצורך של הלווה או העסק.
- ריבית ההלוואה: ריבית ההלוואה תיקבע על פי היסטוריה פיננסית של הלווה או העסק.
- תקופת ההלוואה: תקופת ההלוואה תיקבע על פי הצרכים של הלווה או העסק.
- החזר חודשי: ההחזר החודשי ייקבע על פי סכום ההלוואה, הריבית ותקופת ההלוואה.
💡
השלבים לקבלת הלוואת בלון הם כדלקמן:
- פנייה למלווה: יש לפנות למספר מלווים כדי להשוות תנאים ולקבל הצעות.
- הגשת בקשה להלוואה: יש למלא טופס בקשה להלוואה ולצרף מסמכים המעידים על יכולת החזר ההלוואה.
- קבלת החלטה: המלווה יבצע בדיקת אשראי ויחליט אם לאשר את הבקשה.
- חתימה על חוזה ההלוואה: אם הבקשה מאושרת, יש לחתום על חוזה ההלוואה.
בואו נסכם את מה שחשוב לדעת באמת..
הלוואת בלון היא הלוואה שבה הלווה משלם רק את הריבית, ואת הקרן מחזיר בסוף תקופת ההלוואה.
הריבית בהלוואת בלון גבוהה יחסית, בגלל הסיכון הגבוה יותר למלווה ואפקט ריבית הריבית. בדרך כלל הלוואת בלון אינה משתלמת עבור הלווה, אלא אם יש ודאות גבוהה ביכולת ההחזר בסוף התקופה.
הלוואת בלון מתאימה במקרים ספציפיים כמו מימון רכישת נדל"ן חדש כשיש נדל"ן קיים שעתיד להימכר.
חשוב להבין את תנאי ההלוואה ולחשב היטב את יכולת ההחזר בטרם לוקחים הלוואת בלון. הלוואת בלון היא כלי מימון שיש להשתמש בו בזהירות ורק במקרים המתאימים לכך.
