שוק ההלוואות לעובדי מדינה הפך לתחרותי מאוד בשנים האחרונות. הריביות המפתות וההטבות החריגות קורצות לך מכל פינה. בואו וקראו איך ניתן להוציא מהן את המיטב.

עובדי מדינה הם סקטור נחשק בקרב הבנקים בישראל. כל כך נחשק, שגם כשבנק דיסקונט זכה לפני שנים במכרז לשירותים בנקאיים לעובדי מדינה, המשיך בנק יהב להציע הטבות ושלל הלוואות לעובדי מדינה בתנאים מפליגים – רק בוא וקח.

מאז, מבין כל בנק שהסקטור הזה משתלם, כך שאם אתה עובד מדינה שזקוק למימון כלשהו – תתכונן, טור המחזרים אחריך יהיה ארוך.

עובד מדינה? כל הקלפים בידיך

כמי שנמנה עם ציבור עובדי המדינה, המונה למעלה מ-150 אלף עובדים וגימלאים, אתה נתפש כיציב כלכלית ובעל יכולת החזר בטוחה, מאחר שסטטוס העסקתך קבוע וגובה משכורתך לא צפוי להיפגע. מכיוון שכך, מציעים לך הבנקים סל שירותים בתנאים מועדפים, ומבחר הצעות בריבית אטרקטיבית שנקבעת על-ידי החשב הכללי (חשכ"ל) במשרד האוצר.

כל מה שחשוב לדעת על הלוואות לעובדי מדינה

אם תחליט לקחת הלוואה בדיסקונט, עליך לדעת שאם בתקופת ההחזרים תחדל לעבוד בשירות המדינה, הבנק יהיה רשאי – בהוראת החשכ"ל – לקזז את האוברדראפט ויתרת ההחזרים מתוך כספיך שבידי המעסיק, כולל הפיצויים.

אם יש לך די ביטחונות וערבים, תוכל לנהל עימו מו"מ ויתכן שתצליח למנוע את הקיזוז. אחת לתקופה, מדווח החשכ"ל לבנק על עובדים שנפרדו משירות המדינה בעודם מחזירים כספים דרך משכורתם. בנוסף, לא יאושר לך סיוע כספי אם משכורתך, הנטו, נמוכה מ-1,000 שקל, לאחר ניכוי החזרי כל ההלוואות שנטלת.

אבל בכל מקרה – וזה רלוונטי לכל בנק – מומלץ שסכום כל ההחזרים שלך לא יהיה גבוה מרבע מהכנסתך החודשית. לפיכך, קודם שתפנה לבנק, סכם את כלל החזריך החודשיים כדי שלא תמצא את עצמך מחויב לסכום שהוא גבוה מכפי יכולתך.

קח את הכסף וברח? אל תלווה לפני שתשווה

אז אומנם דיסקונט קיבל את ההרשאה להעניק הלוואה לעובדי מדינהבתנאים אטרקטיביים ובסבסוד של המדינה, אבל אל תמהר לחתום לפני שתשווה את ההצעה מול בנקים אחרים. כחלק מקבוצת מיקוח נרחבת ואיכותית, המקנה לך עמדת-כוח במו"מ, לא תאמין עד כמה התחרות טובה לך ומסייעת להשגת הטבות חריגות.