הלוואה דיגיטלית בלי לצאת מהבית
בזמנים כאלה לוקחים הלוואה רק עם מומחים
פרטי ההתקשרות
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!איזה כרטיס אשראי יש לך?
מהי מטרת ההלוואה
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
אתר מאובטח
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
האם ניתן לקחת הלוואה עם BDI שלילי?
אם יש לכם BDI שלילי, כלומר דירוג אשראי נמוך, ייתכן שיהיה לכם קשה לקבל הלוואה מבנק. בנקים נוטים להעריך את הסיכון של לקוחות עם BDI שלילי גבוה יותר, ולכן הם עשויים לסרב לבקשות הלוואה שלהם.
למרבה המזל, ישנן אפשרויות אחרות לקבלת הלוואה עם BDI שלילי. גופים חוץ בנקאיים, כגון חברות מימון, חברות אשראי וחברת כרטיסי אשראי, עשויים להיות מוכנים להעניק הלוואות לאנשים עם BDI שלילי.
סוגי הלוואות חוץ בנקאיות
ישנם סוגים רבים ושונים של הלוואות חוץ בנקאיות הזמינים לאנשים עם BDI שלילי. להלן כמה מהאפשרויות הנפוצות ביותר:
- הלוואות לכל מטרה: הלוואות אלו אינן מוגבלות לשימוש מסוים, והן יכולות לשמש למגוון מטרות, כגון רכישת רכב, שיפוץ בית או הוצאות רפואיות.
- הלוואות לכל מטרה עם ערבות: הלוואות אלו כוללות ערבות, כגון נכס או כלי רכב, אשר יכולה לסייע בהפחתת הסיכון של המלווה.
- הלוואות כנגד צ'קים: הלוואות אלו מוענקות על סמך צ'קים דחויים, והן זמינות לאנשים עם היסטוריית אשראי טובה יחסית.
- הלוואות כנגד נכס: הלוואות אלו מוענקות על סמך שעבוד על נכס, כגון בית או רכב.
מה הדרך הטובה ביותר לקבל הלוואה חוץ בנקאית למסורבים?
קבלת הלוואה חוץ בנקאית עם BDI שלילי אינה קלה, אך היא אפשרית. להלן כמה טיפים שיכולים לעזור לכם להגדיל את סיכוייכם לקבל הלוואה:
- התכוננו היטב: לפני שאתם פונים לגופים חוץ בנקאיים, הקפידו להכין את התיעוד הדרוש, כגון תלושי שכר, דוחות מס ותעודות זהות.
- הגדירו מטרה ברורה: כאשר אתם פונים לגופים חוץ בנקאיים, ודאו שאתם מגדירים מטרה ברורה להלוואה. זה יעזור למלווה להבין את הצורך שלכם בהלוואה.
- הציגו תוכנית תשלומים מציאותית: כאשר אתם מגישים בקשה להלוואה, ודאו שאתם מציעים תוכנית תשלומים מציאותית. זה יעזור למלווה להבין שאתם מסוגלים לעמוד בהחזרי ההלוואה.
טבלת השוואה של אפשרויות הלוואה עם BDI שלילי
הטבלה הבאה מציעה השוואה של אפשרויות הלוואה חוץ בנקאיות עם BDI שלילי:
| סוג הלוואה | יתרונות | חסרונות |
|---|---|---|
| הלוואות לכל מטרה | זמינות לאנשים עם BDI שלילי מגוון רחב של מטרות | ריבית גבוהה יותר |
| הלוואות לכל מטרה עם ערבות | ריבית נמוכה יותר | דורשת ערבות |
| הלוואות כנגד צ'קים | ריבית נמוכה יותר | זמינות לאנשים עם BDI טוב יותר |
| הלוואות כנגד נכס | ריבית נמוכה יותר | דורשת שעבוד על נכס |
גם אם יש לכם BDI שלילי, זה לא סוף העולם- ניתן עדיין לקחת הלוואה חוץ בנקאית
הנה כל השלבים שתצטרכו לעבור- 8 שלבים מרכזיים
- פנייה לחברות מתן אשראי חוץ בנקאיות כמו קרנות הלוואות, גופים שלא מייצגים בנקים ועוד.
- הגשת בקשה להלוואה עם פרטים אישיים, מסמכים והסבר על המטרה. צירוף מסמכי הסירוב מהבנק.
- בדיקת הבקשה על ידי חברת האשראי – בחינת יכולת ההחזר על פי הכנסות והוצאות.
- אישור הבקשה למרות הסירוב הבנקאי וה-BDI השלילי במידה ועולה כי יש יכולת החזר.
- חתימה על הסכם ההלוואה עם פירוט התנאים – סכום, ריבית, תקופה, תשלומים.
- העברת הכסף לחשבון הבנק של הלקוח בהתאם למועדים המוסכמים.
- פירעון תשלומי ההלוואה על פי לוח הסילוקין ותנאי ההסכם.
- סיום תשלומי ההלוואה וסגירת התיק אצל חברת האשראי.
למה BDI כל כך חשוב?
ה-BDI הוא מאגר מידע דיגיטלי המרכז נתוני אשראי על לקוחות פרטיים ועסקיים בישראל. הוא הוקם על ידי בנק ישראל ומשמש את הבנקים וחברות אשראי לצורך קבלת החלטות על מתן הלוואות.
לא משנה אם אתם אנשים פרטיים, שכירים, עצמאיים, בעלי עסקים קטנים, בעלי עסקים גדולים וכולי..לכל אחד מאיתנו יש BDI מוגדר שמשתנה בהתאם להתנהלות הפיננסית שלנו מול הגורמים הרלוונטים.
ניתן לבדוק זכאות להלוואה מהירה באמצעות לחיצה כאן.
חשיבות ה-BDI:
- מאפשר למוסדות פיננסיים לבדוק ביעילות את פרופיל האשראי של מבקש ההלוואה.
- תורם להפחתת סיכון האשראי ולניהול תקין של חברות למתן הלוואות.
- מסייע בזיהוי לקוחות בעלי סיכוי גבוה לכשל פירעון ומניעת הסתבכות בחובות.
נתונים עיקריים שמופיעים ב-BDI:
| נתון | הסבר |
|---|---|
| סטטוס אשראי | האם הלקוח עומד בהחזר הלוואותיו בזמן |
| יתרות חוב | סך יתרות חוב שטרם נפרעו |
| מס' חשבונות | מספר חשבונות והלוואות פעילים |
| שיקים ללא כיסוי | האם היו שיקים ללא כיסוי בחשבונות |
| סכומי אשראי | סך אשראי שקיבל בעבר |
כדי לשפר את הניקוד ב-BDI כדאי לעמוד בהחזר תשלומים בזמן, לא לחרוג ממסגרת האשראי ולהימנע מהסתבכות בחובות ושיקים ללא כיסוי. יש לבקש דוח BDI מהבנק לצורך מעקב.
פרטי ההתקשרות
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!איזה כרטיס אשראי יש לך?
מהי מטרת ההלוואה
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
אתר מאובטח
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
הסבר קצר על דירוג אשראי שמייצג BDI לפי ניקוד
👈ניקוד 480-0 – מצב אשראי נמוך ביותר, צבע אדום. לקוח בסיכון אשראי גבוה, עם חובות רבים ובעיות בהחזר תשלומים. סיכוי נמוך לאישור הלוואה.
👈ניקוד 461-568 – מצב אשראי נמוך, צבע אדום. לקוח עם בעיות בהחזר תשלומים וחובות שטרם נפרעו. סיכוי נמוך לאישור הלוואה חדשה.
👈ניקוד 569-660 – מצב אשראי בינוני, צבע אדום/ירוק. לקוח שמתקשה בהחזר תשלומים אך טרם נמצא בחובות כבדים. אישור הלוואה מותנה בבדיקה.
👈ניקוד 661-788 – מצב אשראי טוב, צבע ירוק. לקוח עם יכולת טובה לעמוד בהתחייבויותיו. סיכוי גבוה לאישור הלוואה חדשה.
👈ניקוד 779-917 – מצב אשראי טוב מאוד, צבע ירוק. לקוח אמין עם יכולת פירעון גבוהה. אישור הלוואה חדשה צפוי.
👈ניקוד 918-1000 – מצב אשראי מעולה, צבע ירוק. לקוח איתן לחלוטין העומד בכל התחייבויותיו. אישור הלוואה ויתרות אשראי גבוהות.
ככל שהציון גבוה יותר כך מצב האשראי טוב יותר וסיכוי גבוה יותר לאישור הלוואות חדשות ואשראי בנקאי.
גורמים המשפיעים על הניקוד:
- עמידה בפירעון חובות ותשלומים בזמן
- מספר חשבונות והלוואות
- סכומי אשראי שנלקחו בעבר
- שיקים ללא כיסוי
כדי לשפר את הציון יש לנהל אשראי בחכמה ולעמוד בהתחייבויות.
רשימה של גופים שמציעים אשראי חוץ בנקאי למסורבים בעלי BDI שלילי
- חברות מימון: חברות מימון הן גופים פיננסיים המעניקים הלוואות לאנשים פרטיים ועסקים. חברות מימון רבות מציעות הלוואות חוץ בנקאיות למי שיש BDI שלילי, אך התנאים עשויים להיות שונים מאלה של הלוואות בנקאיות.
- חברות אשראי: חברות אשראי הן גופים פיננסיים המעניקים הלוואות לאנשים פרטיים. חברות אשראי מציעות לרוב הלוואות קטנות, לטווח קצר, בריבית גבוהה. חברות אשראי רבות מציעות הלוואות חוץ בנקאיות למי שיש BDI שלילי.
- חברות כרטיסי אשראי: חברות כרטיסי אשראי מציעות לרוב הלוואות כרטיסי אשראי. הלוואות כרטיסי אשראי הן הלוואות לטווח קצר שניתן להשתמש בהן כדי למלא את יתרת כרטיס האשראי. חברות כרטיסי אשראי רבות מציעות הלוואות חוץ בנקאיות למי שיש BDI שלילי.
להלן רשימה של כמה חברות חוץ בנקאיות ספציפיות המציעות הלוואות למי שיש BDI שלילי:
- אי.די.בי מימון: חברת מימון המציעה הלוואות לכל מטרה, הלוואות כנגד נכס והלוואות כנגד צ'קים.
- אלטו קרדיט: חברת אשראי המציעה הלוואות לכל מטרה והלוואות כנגד צ'קים.
- ישראכרט: חברת ישראכרט היא חברת כרטיסי אשראי המציעה הלוואות כרטיסי אשראי לכלל חברי הבנקים בישראל.
חשוב לציין כי לא כל הגופים החוץ בנקאיים מציעים הלוואות למי שיש BDI שלילי. לפני שאתם פונים לגוף חוץ בנקאי, הקפידו לבדוק את תנאי ההלוואה וההגבלות החלות עליה.
גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
הלוואה דיגיטלית בלי לצאת מהבית
בזמנים כאלה לוקחים הלוואה רק עם מומחים
פרטי ההתקשרות
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!איזה כרטיס אשראי יש לך?
מהי מטרת ההלוואה
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
אתר מאובטח
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
המשמעות של BDI בקרב בעלי עסקים
בעלי עסקים קטנים ובינוניים מהווים את שדרת המשק הישראלי. החל מחנויות מזון, בתי קפה ומסעדות ועד לסטודיואים לעיצוב, סטארט-אפים טכנולוגיים ובתי מלאכה – כולם תלויים בגישה לאשראי בנקאי כדי להתנהל ולצמוח.
עבור אותם עסקים קטנים, שמירה על דירוג אשראי גבוה ו-BDI חיובי היא קריטית להצלחה. BDI חיובי פותח בפניהם את הדלת לקבלת הלוואות ומימון בנקאי בתנאים טובים – מה שמאפשר השקעה בציוד, שיווק, כח אדם ועוד.
לעומת זאת BDI שלילי עלול לחסום אותם ולמנוע גישה לאשראי חיוני. זה עלול להוביל עסקים בריאים לקשיים מיותרים ואף סגירה.
על כן, כל בעל עסק צריך להקפיד על משמעת פירעון חובות, עמידה בהתחייבויות ומניעת חריגה ממסגרות אשראי כדי לשמור על BDI גבוה – זהו תנאי הכרחי כמעט להבטחת עתידו הפיננסי.
טיפים על קצה המזלג לקבלת הלוואה חוץ בנקאית אם יש לכם BDI שלילי
אם אתם מחפשים הלוואה חוץ בנקאית עם BDI שלילי, הנה כמה טיפים שיכולים לעזור לכם להגדיל את סיכוייכם לקבל הלוואה:
- הכינו את התיעוד הדרוש: לפני שאתם פונים לגופים חוץ בנקאיים, הקפידו להכין את התיעוד הדרוש, כגון תלושי שכר, דוחות מס ותעודות זהות.
- הגדירו מטרה ברורה: כאשר אתם פונים לגופים חוץ בנקאיים, ודאו שאתם מגדירים מטרה ברורה להלוואה. זה יעזור למלווה להבין את הצורך שלכם בהלוואה.
- הציגו תוכנית תשלומים מציאותית: כאשר אתם מגישים בקשה להלוואה, ודאו שאתם מציעים תוכנית תשלומים מציאותית. זה יעזור למלווה להבין שאתם מסוגלים לעמוד בהחזרי ההלוואה.
- הגדירו תקציב: לפני שאתם פונים לגופים חוץ בנקאיים, הקפידו להגדיר תקציב להלוואה. זה יעזור לכם למנוע לקיחת הלוואה גדולה מדי.
איך משפרים בפועל BDI ומשפרים תנאי הלוואה אפשריים בהמשך?
ככה אפשר לשפר BDI, זה יכול לקחת קצת זמן אבל בהחלט כדאי לעשות זאת על מנת לשפר תנאים וזכאויות להמשך..
-לבקש דוח BDI עדכני מהבנק או חברת אשראי כדי לבדוק מה הניקוד הנוכחי.
-לנתח את הדוח ולזהות אילו תחומים דורשים שיפור – האם יש פיגורים בתשלומים, יתרות חוב גבוהות, הלוואות רבות וכד'.
-לייצר תוכנית פעולה לטיפול בבעיות שאותרו – לדוגמה, להסדיר תשלומים, להקטין יתרות בכרטיסי אשראי, לסגור חשבונות מיותרים.
-לעמוד בהחזר כל התשלומים וההלוואות השוטפים במלואם ובמועדם.
-להימנע מלקיחת אשראי חדש לתקופה של לפחות 6 חודשים.
-לבקש דוח מעודכן לאחר מספר חודשים כדי לוודא עלייה בניקוד.
-במידת הצורך, לחזור על התהליך עד להשגת הניקוד המבוקש. שיפור הדירוג הוא הדרגתי ולוקח זמן.
-כאשר הניקוד עולה, ניתן לשקול לקיחת אשראי זהיר תוך שמירה על משמעת פירעון.
מימון חוץ בנקאי למעוקלים, מוגבלים בבנק ומסורבים
אנשים המעוקלים, מוגבלים בבנקים ומסורבים הם אנשים עם היסטוריית אשראי בעייתית. היסטוריה זו עלולה להקשות עליהם לקבל הלוואה מבנק. עם זאת, ישנן אפשרויות מימון חוץ בנקאיות שעשויות להיות זמינות עבורם.
סוגי מימון חוץ בנקאי
ישנם סוגים רבים ושונים של מימון חוץ בנקאי הזמינים לאנשים עם היסטוריית אשראי בעייתית. להלן כמה מהאפשרויות הנפוצות ביותר:
- הלוואות לכל מטרה: הלוואות אלו אינן מוגבלות לשימוש מסוים, והן יכולות לשמש למגוון מטרות, כגון רכישת רכב, שיפוץ בית או הוצאות רפואיות.
- הלוואות לכל מטרה עם ערבות: הלוואות אלו כוללות ערבות, כגון נכס או כלי רכב, אשר יכולה לסייע בהפחתת הסיכון של המלווה.
- הלוואות כנגד צ'קים: הלוואות אלו מוענקות על סמך צ'קים דחויים, והן זמינות לאנשים עם היסטוריית אשראי טובה יחסית.
- הלוואות כנגד נכס: הלוואות אלו מוענקות על סמך שעבוד על נכס, כגון בית או רכב.
כיצד לקבל מימון חוץ בנקאי?
קבלת מימון חוץ בנקאי של הלוואות קטנות עם היסטוריית אשראי בעייתית אינה קלה, אך היא אפשרית. להלן כמה טיפים שיכולים לעזור לכם להגדיל את סיכוייכם לקבל מימון:
- הכינו את התיעוד הדרוש: לפני שאתם פונים לגופים חוץ בנקאיים, הקפידו להכין את התיעוד הדרוש, כגון תלושי שכר, דוחות מס ותעודות זהות.
- הגדירו מטרה ברורה: כאשר אתם פונים לגופים חוץ בנקאיים, ודאו שאתם מגדירים מטרה ברורה למימון. זה יעזור למלווה להבין את הצורך שלכם במימון.
- הציגו תוכנית תשלומים מציאותית: כאשר אתם מגישים בקשה למימון, ודאו שאתם מציעים תוכנית תשלומים מציאותית. זה יעזור למלווה להבין שאתם מסוגלים לעמוד בהחזרי המימון.
טיפים ספציפיים למעוקלים, מוגבלים בבנקים ומסורבים
אנשים המעוקלים, מוגבלים בבנקים ומסורבים עשויים להזדקק לסיוע נוסף כדי לקבל מימון חוץ בנקאי. להלן כמה טיפים ספציפיים עבורם:
- שוחחו עם יועץ פיננסי: יועץ פיננסי יכול לעזור לכם להבין את האפשרויות שלכם ולהגדיל את סיכוייכם לקבל מימון.
- חפשו מלווה המתמקד באנשים עם היסטוריית אשראי בעייתית: ישנם גופים חוץ בנקאיים המתמחים במתן מימון לאנשים עם היסטוריית אשראי בעייתית.
- היו מוכנים להציע הבטחות נוספות: מלווים חוץ בנקאיים עשויים לדרוש הבטחות נוספות, כגון ערבות או ביטוח, מאנשים עם היסטוריית אשראי בעייתית.
נתקלת בסירוב מהבנק להלוואה? פנה ליועצים של אשראי מהיר ואנו נסייע לך בקבלת הלוואה לבעלי BDI שלילי בתנאים הטובים ביותר.
