הלוואה דיגיטלית בלי לצאת מהבית
בזמנים כאלה לוקחים הלוואה רק עם מומחים
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
אתר מאובטח
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
אז מה עושים כשהבנק מסרב לתת לכם הלוואה
ובכן, במקרים כאלה ישנם מספר פתרונות אפשריים, וזה מה שאנחנו מנסים לעשות כאן בפורטל אשראי מהיר, בוא נדון על כך.
בשביל שנבין מה הפתרון, וכדי שנמנע זאת להבא, עלינו קודם להבין מדוע בנקים מסרבים לתת לכם אשראי.
בנקים מסרבים ללקוחות מסיבות שונות, כגון:
- יכולת החזר: הבנק מעוניין לוודא שהלקוח יוכל לעמוד בתשלומי ההלוואה בזמן.
- חוסן כלכלי: הבנק מעוניין לוודא שהלקוח הוא בעל הכנסה יציבה ונכסים שיכולים לשמש כבטוחה.
- ערבויות ובטחונות: הבנק עשוי לדרוש מהלקוח להעמיד בטחונות או ערבויות כדי להבטיח את פירעון ההלוואה.
- רושם שהבנק מקבל: הבנק עשוי לקבל החלטה על סמך התרשמות אישית מהלקוח.
קבלת סירוב מהבנק היא אכזבה, אך חשוב לזכור שזה לא סוף העולם. ישנן מספר אפשרויות אחרות שתוכלו לשקול:
פתרונות אפשריים למסורבי אשראי
- הלוואה חוץ בנקאית: הלוואות אלו ניתנות על ידי חברות אשראי או חברות מימון. ריביות ההלוואות החוץ בנקאיות עשויות להיות גבוהות יותר מאשר ריביות ההלוואות הבנקאיות.
- הלוואה בנקאית מחוץ לבנק בו מנוהל חשבון העו"ש: ייתכן שתקבלו אישור הלוואה מבנק אחר.
הלוואה חוץ בנקאית למסורבים
אנשים שמבקשים הלוואה מהבנק ונתקלים בסירוב, לעיתים קרובות חושבים שאין להם יותר אפשרויות. זו טעות – כי למרות שהבנק סירב, יש עדיין סיכוי טוב לקבל הלוואה מחברות אשראי חוץ-בנקאיות.
בישראל יש היום שוק מפותח להלוואות חוץ-בנקאיות, שמתאימות גם לאנשים עם בעיות בדירוג האשראי או עם סירוב מהבנק. לדוגמה, אם היו צ'קים ללא כיסוי, חדלות פרעון בעבר או בעיות אחרות – עדיין אפשר לנסות ולהתאים הלוואה חוץ-בנקאית.
חברתנו מתמחה במציאת הפתרון הפיננסי המתאים גם במקרים מורכבים, מתוך הבנה שגם למי שנקלע לקשיים מגיעה הזדמנות להתחיל מחדש.
מאפיינים עיקריים של הלוואות חוץ-בנקאיות למסורבים:
- טיפול מהיר בבקשות, גם כשיש בעיות בעבר.
- ריבית גבוהה יחסית, לכן חשוב להשוות ולמצוא את התנאים הטובים ביותר.
- אפשרות לפרוס את התשלומים על פני עד 7 שנים, מה שעוזר לייצב את המצב הכלכלי.
פתרונות יצירתיים למסורבי בנקים
| הלוואה חוץ בנקאית למסורבים | חברות אשראי, חברות מימון | גבוהה יותר מהלוואות בנקאיות | בטחונות או ערבויות עשויים להיות נדרשים |
| הלוואה בנקאית מחוץ לבנק בו מנוהל חשבון העו"ש | בנקים אחרים | משתנה בהתאם לבנק | בטחונות או ערבויות עשויים להיות נדרשים |
| הלוואה ממשפחה או חברים | קרובי משפחה או חברים | נמוכה יותר מהלוואות חוץ בנקאיות | יחסים אישיים עלולים להשפיע על ההחזר |
| הלוואה חברתית | עמותות או ארגונים ללא מטרות רווח | נמוכה יותר מהלוואות חוץ בנקאיות | ייתכן שיהיה צורך לעמוד בקריטריונים חברתיים או כלכליים |
| הלוואה ממשלתית | משרד הכלכלה והתעשייה | נמוכה יותר מהלוואות חוץ בנקאיות | ייתכן שיהיה צורך לעמוד בקריטריונים כלכליים או עסקיים |
הערות חשובות:
- ריביות ההלוואות החוץ בנקאיות עשויות להיות גבוהות יותר מהלוואות בנקאיות עקב הסיכון הגבוה יותר הכרוך בהן.
- בטחונות או ערבויות עשויים להיות נדרשים כדי להבטיח את פירעון ההלוואה.
- יחסים אישיים עלולים להשפיע על ההחזר של הלוואה ממשפחה או חברים.
- עמותות או ארגונים ללא מטרות רווח עשויים להציע הלוואות בתנאים נוחים יותר, אך ייתכן שיהיה צורך לעמוד בקריטריונים מסוימים.
- משרד הכלכלה והתעשייה מציע הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בתנאים נוחים.
יש לציין שהלוואות למסורבים מהבנקים לעיתים יכולות לקחת יותר זמן לפי גודל הסכום המבוקש ותנאיו יהיו מחמירים יותר עקב העבר של הלווה.
איך יודעים באיזה הלוואה לבחור?
מטרת ההלוואה: האם ההלוואה היא לצורך אישי או עסקי?
סכום ההלוואה: כמה כסף אתם צריכים?
תזרים המזומנים שלכם: האם אתם יכולים לעמוד בתשלומי ההלוואה?
ריבית ההלוואה: כמה אתם יכולים להרשות לעצמכם לשלם?
חשוב לבצע מחקר מקיף לפני קבלת הלוואה, כדי לוודא שאתם מקבלים את ההלוואה הטובה ביותר עבורכם.
גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
הלוואה דיגיטלית בלי לצאת מהבית
בזמנים כאלה לוקחים הלוואה רק עם מומחים
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
אתר מאובטח
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
איך לשפר את החשבון BDI שלכם כדי שלא תהיו מסורבים בעתיד
אם אתם נמצאים במצב שבו אתם זקוקים להלוואה אך נתקלים בקשיים בקבלתה, הנה כמה טיפים שיכולים לעזור לכם:
שפרו את כושר ההחזר שלכם: אם אתם יכולים להגדיל את ההכנסה שלכם או להפחית את ההוצאות שלכם, זה יכול לעזור לכם להגדיל את סיכוייכם לקבל הלוואה.
הצטיידו בהיסטוריה פיננסית טובה: הקפידו לשלם את החשבונות שלכם בזמן, כדי לשפר את ההיסטוריה הפיננסית שלכם.
הצטיידו במסמכים הדרושים: הבנק או חברת האשראי ידרשו מכם להציג מספר מסמכים, כגון תעודת זהות, תלושי משכורת, חשבון בנק ודוחות אשראי.
השאירו רושם טוב: כאשר אתם פונים לבנק או לחברת אשראי, הקפידו להשאיר רושם טוב. זה יסייע לכם להגדיל את סיכוייכם לקבל הלוואה.
כשתראו לבנקים שיש לכם הכנסה קבועה ויציבה, זה ישפר לכם את ה BDI עם הזמן ויעלה את דירוג האשראי שלכם במערכות השונות של בנק ישראל.
כתוצאה מכך תוכלו עם הזמן גם לקבל אשראי נוסף מהבנק עם פחות בירוקרטיה בתנאים טובים יותר.
היום יותר מתמיד דווקא ניתן לקבל הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי BDI שלילי ובאמצעות האתר שלנו תוכלו להגיש בקשה לזכאות תוך פחות מ 2 דקות למעשה.
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
אתר מאובטח
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
מדוע בעצם מלכתחילה הבנק מסרב לתת אשראי-הסבר מפורט
לפני שנצלול ונסביר את מושג ה BDI ואת שאר המונחים הטכניים, יש מספר סיבות עיקריות בגינן הבנק מסרב לתת לכם אשראי.
נכון שמדובר בעיקר מסיבות יבשות כי הוא פשוט לא סומך עליכם על בסיס התנהלות עבר שלכם, הסטוריה בנקאית, הוצאות מול הכנסות וכולי..
אפשר לומר שאלה הם הסיבות המרכזיות שבגללם הבנקים דוחים אתכם מלכתחילה ומסרבים לתת לכם אשראי
- דירוג אשראי נמוך – בנקים בודקים את דירוג האשראי של הפונה במאגרי מידע כמו ה-BDI. אם הניקוד נמוך, זה מעיד על סיכון גבוה והבנק עלול לסרב.
- בעיות עם החזר חובות ותשלומים בעבר – אם היו פיגורים, חשבונות מוגבלים, צ'קים ללא כיסוי וכד', הבנק יחשוב פעמיים לפני מתן אשראי נוסף.
- הכנסה נמוכה מידי – אם ההכנסה של המבקש נמוכה באופן משמעותי מהסכום שהוא מעוניין ללוות, הבנק עלול לראות בכך סיכון ליכולת ההחזר.
- חוסר יציבות תעסוקתית – אם המבקש מחליף עבודות לעיתים קרובות או מועסק כעצמאי ללא הכנסה קבועה, הבנק יראה בכך סיכון.
- היעדר היסטוריית אשראי – כשמדובר בלקוח חדש לחלוטין ללא "עבר אשראי", הבנק יתקשה להעריך את כושר ההחזר שלו.
- גיל צעיר מאוד או מבוגר מאוד – בנקים מעדיפים לתת אשראי לגילאי העבודה המרכזיים ופחות לצעירים או קשישים.
אם אתם רוצים פירוט מדויק יותר, תוכלו לראות זאת באמצעות הטבלה ולהבין בדיוק הבנק מסרב לתת אשראי לחלק משכבות האוכלוסיה.
מוגבלים בבנק? לא נורא, ייתכן ויש לנו פתרון עבורכם…
מה צריך לדעת בפועל?
לקוח עם חובות ופיגורים | דוד, בעל חנות, החזיר הלוואות בפיגור של חודשים רבים | לקוח שקשה לסמוך על יכולת ההחזר שלו |
| לקוח עם הכנסה נמוכה | שרה, עקרת בית, מבקשת הלוואה גדולה למרות הכנסה נמוכה | סיכון גבוה שלא תוכל לעמוד בהחזרים |
| לקוח ללא היסטוריית אשראי | אבישי, סטודנט צעיר, מבקש הלוואה ראשונה | קשה להעריך את יכולת ההחזר שלו |
| לקוח המרבה בבקשות אשראי | יוסי, איש עסקים, מגיש בקשות תכופות לאשראי חדש | נראה כמי שלוקח יותר מדי סיכונים ומנסה "לשחק" במערכת |
| לקוח מבוגר מאוד | אסתר, גמלאית בת 85, מבקשת הלוואה | סיכוי נמוך שתוכל לעבוד ולהחזיר בעצמה |
קצת הבדלים על ריביות בין מסורבי בנקים ובין לא מסורבים – ככה על קצה המזלג..
הטבלה הבאה באה לשקף +- את ההבדלים בריביות בין ההלוואות השונות ואין להסתמך עליה כאל משהו קבוע ותמידי.
*יש לזכור שריביות משתנות מבנק לבנק, מלקוח ללקוח וכל עוד גוף כזה או אחר יראה בעין טובה לקוח X ויראה בעין פחות טובה לקוח Y אז הריבית שתוצא לשני הלקוחות יכולה להיות שונה לחלוטין.
להלן טבלה להמחשה בהבדלים בריביות:
| מאפיין | הלוואות למסורבי בנקים | הלוואות בנקאיות רגילות |
|---|---|---|
| סוג ריבית | משתנה | משתנה |
| מרווח ריבית ממוצע | פריים + 5%-8% | פריים + 2%-4% |
| ריבית ממוצעת | 10%-15% | 5%-8% |
| עמלות | גבוהות יותר | נמוכות יותר |
| תקופת הלוואה | קצרה יותר – עד 5 שנים | ארוכה יותר – עד 15 שנה |
| דרישת בטוחות | לעיתים גבוהה יותר | לעיתים נמוכה יותר |
| גמישות | נמוכה | גבוהה יותר |
אל תוותרו- קבלו הלוואה גם אם אתם מסורבים בבנק ובעל BDI שלילי
נכון שמדובר במצב לא נעים, יחד עם זאת לא מדובר בסוף העולם והרבה מאוד אנשים בישראל, בעלי עסקים ואנשים פרטיים כאחד מגישים מדי שנה עשרות אלפי בקשות כאלה לגופים שונים שהם לא בנקים בקשה למתן אשראי.
ככה שבמקום להרים ידיים, פשוט צריך לדעת איך להתנהג ומה לעשות, איך לפעול בכל זאת בצורה נכונה ומתונה על מנת לקבל את הריביות הטובות ביותר בהתחשב במצב שלכם.
הדרך הטובה והיעילה ביותר היא להתייעץ עם גופים מקצועיים, לחקור על הנושא, ללמוד כמה שאפשר ואז להגיש את הבקשה למספר גופים ולבחור את הטוב ביותר כזה שמשרת את האינטרסים הישירים שלכם.
אנחנו כאן בפורטל אשראי מהיר מספקים הלוואות לכלל האוכלוסייה ומייעצים בנושאים כאלה ואחרים לגבי מתן אשראי ונענה לכם על כל שאלה שתצטרכו בנושא.
💡 ניתן לפנות לחברות מתן אשראי חוץ-בנקאיות או לפלטפורמות הלוואות P2P.
💡 בדרך כלל בין יום לשבוע ימים מהגשת הבקשה, משתנה מאדם לאדם ומגודל הבקשה.
💡בין פריים +5% ל-8%. כדאי להשוות בין נותני אשראי שונים אך בממוצע אלה הריביות שמציעים למסורבי בנקים.
💡 תלוי במקור המימון, אבל ניתן גם סכומים של עשרות אלפי ש"ח ולעיתים אף יותר.
💡 לרוב זה נע בין שנה ל-5 שנים, תלוי בסוג ההלוואה ובסכום הלוואה שנלקחה.
💡 תיבדק יכולת ההחזר מתוך ההכנסה, זה יעזור לגוף שמעניק את האשראי לאשר לכם את ההלוואה.
💡 בחלק מהמקרים כן. תלוי בסוג המוצר ובסכום שמבוקש.
💡 החוב יעבור לגבייה וינקטו צעדים משפטיים לגביית החוב.
💡 ניתן לנסות ולנהל מו"מ על הריבית, בהתאם לפרופיל הסיכון תתקבל ההחלטה לגבי הנושא.
💡 יש עמלות פתיחת תיק וטיפול, בדרך כלל בטווח של 1%-3% מהסכום כמובן ללא הריבית, עמלות הקמה בלבד.
