איך ניתן לקחת הלוואה חוץ בנקאית באופן מהיר יחסית? בואו נדבר על זה קצת..
ישנם לא מעט גופים אשר מעניקים הלוואות חוץ בנקאיות באופן מיידי, כשאומרים באופן מיידי, הכוונה היא לרוב בדיקת זכאות מהירה של כמה דקות ולאחר בדיקת כל הממצאים לרוב הכסף יזרום לחשבון תוך 24-72 שעות.
ככל שהבדיקה תהיה קלה וקצרה יותר ומבקש האשראי יצטייר כאדם אמין בעיני הגוף המלווה ויספק את כל הממצאים שביקשו ממנו, כך תהליך קבלת האשראי יהיה קצר יותר, קל יותר ולרוב יזכה גם לקבל את הסכום הגדול עם הריבית האטרקטיבית ביותר שאפשר להציע לאותו הלווה.
מה הקאטץ' בהלוואות חוץ בנקאיות מהירות?
לא ממש יש קאטץ' האמת, זה יותר האינטרס של הלווה לעומת האינטרס של הגוף המלווה, הלווה ירצה לקבל את הסכום המירבי הכי מהר שאפשר עם הריבית הכי נמוכה שאפשר ובתנאים שהוא רוצה והגוף המלווה ירצה לשמור על האינטרס שלו שזה אומר לתת הכי הרבה שהוא יכול בהתאם לממצאי הבדיקה בריבית הגבוהה ביותר שאפשר.
בסופו של דבר יש כאן עניין כלכלי והמטרה של שני הצדדים מן הסתם היא לצאת מרוצים שכל אחד יחשוב לפחות שעשה עסקה טובה.
בסופו של דבר מדובר בהלוואות מהירות ומיידיות ודי נוחות ולכן מרבית האנשים לוקחים אותם אונליין כל יום.
על יתרונות, חסרונות ועוד בעת לקיחת הלוואות אלה
הלוואות חוץ בנקאיות הן הלוואות שניתנות על ידי גופים פיננסיים שאינם בנקים. יתרונות הלוואות אלה הן:
- תהליך קבלת ההלוואה מהיר יותר – ניתן לקבל את הכסף תוך ימים ספורים לעומת שבועות בבנק.
- דרישות האישור פחות נוקשות – החברות החוץ בנקאיות מקבלות לקוחות עם דירוג אשראי נמוך יותר.
- אפשרויות גמישות יותר – ניתן לבחור סכום הלוואה קטן יותר, תקופת הלוואה קצרה יותר וכד'.
- שיעור הריבית גבוה יותר – מכיוון שהסיכון גבוה יותר, שיעור הריבית בחברות חוץ בנקאיות גבוה מבבנקים.
חברות מובילות להלוואות חוץ בנקאיות:
- אשראי ביו בי – מעניקים הלוואות בסכומים קטנים עד 10,000 ש"ח לתקופה של עד שנה.
- מימון ישיר – מאפשרים סכומי הלוואה גבוהים יותר של עד 150,000 ש"ח לתקופה ארוכה יותר.
- לאומי קארד – חברת כרטיסי אשראי שמעניקה הלוואות עד 50,000 ש"ח.
- ישראכרט פיננסים – חברת בת של ישראכרט המאפשרת הלוואות עד 75,000 ש"ח.
יש לשקול את יתרונות וחסרונות הלוואות חוץ בנקאיות לעומת בנקאיות לפני קבלת החלטה. מומלץ לבדוק היטב את התנאים, הריביות ודמי הטיפול של כל הלוואה.
על זמני המתנה ותהליך הזרמת הכסף לחשבון הבנק שלכם
אין ספק שאומרים 'באופן מיידי', זה מאוד מפתה לקבל את הכסף הכי מהר שאפשר לחשבון, יחד עם זאת בפועל במציאות אתם יודעים שהדברים הרבה יותר מסובכים ממה שהם כי אלה הם החיים.
לאשראי מהיר ומיידי, בדקו זכאותכם.
הנה דוגמא למה שקורה בפועל בעת לקיחת הלוואה חוץ בנקאית מהירה לחשבון הבנק:
| גוף מלווה | ממוצע זמן העברה | תקופת הלוואה | ריבית ממוצעת | סכום הלוואה מקסימלי |
|---|---|---|---|---|
| לאומי קארד | 24-48 שעות | עד 5 שנים | פריים + 5%-15% | ₪50,000 |
| ישראכרט פיננסים | 24-72 שעות | עד 7 שנים | פריים + 3%-10% | ₪75,000 |
| אשראי ליו בי | 12-24 שעות | עד שנה | 15%-30% קבועה | ₪10,000 |
| מימון ישיר | 24-48 שעות | עד 10 שנים | פריים + 5%-15% | ₪150,000 |
| אמריקן אקספרס | 48-72 שעות | עד 5 שנים | פריים + 5%-12% | ₪100,000 |
| קרדיט פיננסים | 24-72 שעות | עד 7 שנים | פריים + 7%-18% | ₪75,000 |
| סאני | 12-36 שעות | עד 5 שנים | פריים + 4%-10% | ₪100,000 |
| אנליסט | 48-96 שעות | עד 10 שנים | פריים + 2%-7% | ₪250,000 |
| פועלים אקספרס | 24-48 שעות | עד 7 שנים | פריים + 5%-15% | ₪75,000 |
| יובנק | 12-24 שעות | עד שנה | 15%-25% קבועה | ₪15,000 |
איך עובד התהליך בפועל בקצרה – כל השלבים הרלוונטיים
- הגשת בקשה מקוונת עם פרטים אישיים ופיננסיים.
- אימות פרטים ובדיקת כשירות לקוח על ידי הגוף המלווה.
- אישור הלוואה וחתימה על הסכם.
- העברת מסמכים נדרשים כמו אישור הכנסה ומסמכי זיהוי.
- הפקדת כספי ההלוואה בחשבון הבנק של הלקוח.
- תשלום ההלוואה בתשלומים חודשיים על פי לוח סילוקין.
ככל שהתהליך מהיר ופשוט יותר כך זמן העברת הכספים לחשבון הבנק קצר יותר. יש לוודא כי מדובר בגוף מוסמך ולקרוא בעיון את תנאי ההלוואה לפני חתימה.
מה האלטרנטיבות להלוואות אלה?
האמת היא שהאלטרנטיבה הכי טובה שאנחנו יכולים להציע לכם הוא קודם כל להחליט כמה כסף אתם צריכים, לאיזה מטרה והאם הלוואה היא דבר מחייב למטרה זו ואז להחליט.
הנה כמה טיפים על המזלג על מנת לקבל ריבית נמוכה יותר:
👈הלוואות בערבות המדינה- מתאימות לבעלי עסקים וחברות בלבד, לרוב עד 500 אלף שקלים לפריסה של עד 5 שנים.
👈הלוואות משכנתא – ריבית ממוצעת פריים מינוס 0.5% עד פריים פלוס 1.5%. מיועדות לרכישת דירה, ניתנות על ידי הבנקים. תנאי זכאות: מינימום 20% משכנתא עצמית, יחס מינימלי בין ההכנסה לתשלום החודשי.
👈הלוואות לעסקים קטנים – ריבית ממוצעת פריים פלוס 2% עד פריים פלוס 4%. ניתנות על ידי בנקים וגופים ממשלתיים כמו קרן החדשנות. תנאי זכאות: עסק פעיל, ביטחונות, ניסיון ויכולת החזר.
👈הלוואות סטודנטים – ריבית 0% עד פריים פלוס 2%. ניתנות על ידי בנקים ומוסדות אקדמיים. תנאי זכאות: סטודנט/ית במוסד אקדמי מוכר, עמידה בדרישות אקדמיות.
👈הלוואות מועדון לקוחות – ריבית פריים מינוס 1% עד פריים. ניתנות על ידי בנקים ללקוחות פרימיום/מועדון. תנאי זכאות: חברות במועדון לקוחות של הבנק, עמידה בתנאים.
👈הלוואות חוץ בנקאיות קצרות טווח – ריבית 15% עד 25% קבועה. ניתנות על ידי חברות פיננסיות. תנאי זכאות: בד"כ ללא תנאים קשיחים אך ריבית גבוהה יחסית.
אחת האופציות הנוספות שיש לכם הוא בדיקת אופציה לאשראי ללא ריבית, מידע נוסף אודות האופציה הזו ניתן לקבל בלינק הבא.
כדאי לבדוק את הזכאות ולהשוות תנאים בין הלוואות שונות על מנת לקבל את הריבית הנמוכה ביותר.
איך יודעים באיזו הלוואה לבחור?
מטרת ההלוואה: האם ההלוואה היא לצורך אישי או עסקי?
סכום ההלוואה: כמה כסף אתם צריכים?
תזרים המזומנים שלכם: האם אתם יכולים לעמוד בתשלומי ההלוואה?
ריבית ההלוואה: כמה אתם יכולים להרשות לעצמכם לשלם?
חשוב לבצע מחקר מקיף לפני קבלת הלוואה, כדי לוודא שאתם מקבלים את ההלוואה הטובה ביותר עבורכם.
מה לגבי מסורבי בנקים ואנשים עם BDI שלילי?
לגבי אנשים שיש להם BDI שלילי למשל, זה גם חדשות מצויינות כי לא מעט מסורבי בנקים מוצאים דרך להגיש בקשה להלוואה ולקבל אישור לפחות חלקי על סכום קטן ממה שהם רוצים אולי אבל זה עדיין יותר טוב מכלום, ככה שתמיד כדאי לבדוק זכאות זה בטוח.
לא תמיד אדם עם BDI שלילי יהיה מסורב בבנק, זה באמת תלוי ומשתנה מאדם לאדם, ברוב המקרים זה אכן יהיה המקרה אך לא בכל המקרים.
אדם יכול להיות למשל עם BDI של 830 למשל שזה נחשב די טוב והבנק עדיין יכול לתת לו סירוב לאשראי. לעומת זה, אדם יכול להיות עם BDI של 750 למשל ועם הסטוריה יחסית טובה וכן לקבל הלוואה מהבנק שלו, זה תלוי, משתנה מאדם לאדם ולכן יש לבצע בדיקה פרטנית.
זה נכון שאנשים שהם מוגבלים ומסורבים בבנק, יהיה להם הרבה יותר קשה לקבל אשראי וגם ה BDI שלהם יהיה יותר נמוך כי כל הגופים הללו עובדים יחד, בתיאום אחד עם השני ולכן לרוב מדובר בהסתכלות מרחבית כוללת שמשפיעה בסופו של דבר על היכולת של הלווה לקבל אשראי.
לכל המידע בנושא הלוואה חוץ בנקאית מיידית, אתם מוזמנים לפנות אלינו באשראי מהיר. היועצים שלנו ייתנו לכם את כל התשובות ויסייעו בקבלת הלוואה משתלמת.
💡 בדרך כלל בין 24 ל-72 שעות מאישור ההלוואה.
💡 גיל 18 ומעלה, אזרח ישראלי, ללא חובות אבודים או פשיטת רגל..
💡בדרך כלל לא נדרשים ערבים.
💡15% עד 20% ריבית שנתית קבועה, גבוהה יחסית לבנקים, לפעמים ניתן גם להשיג בין 7-10% תלוי גוף מממן וזכאות.
💡 כן, התהליך פחות מחמיר מבבנקים..
💡 משתנה בין החברות, בדרך כלל עד 100,000 ש"ח ולפעמים גם יותר.
💡 עד 10 שנים בחלק מהחברות.
💡 כן, חייבים לבדוק דמי טיפול ועמלות נוספות.
💡 חיובים, ריביות פיגורים ואף תביעה משפטית.
💡 על פי ריבית, תקופה, סכום מקסימלי ודמי טיפול.
