לעתים אנשים נקלעים לבעיות כספיות ומחפשים פתרונות בצורה של אשראי חיצוני, כלומר הלוואה שאינה דרך הבנק שלהם או בנק אחר.
קיימות מספר אופציות לקחת הלוואות כגון הלוואות מהבנק, הלוואות מחברות ביטוח המציעות אשראי פרטי, גופים חוץ בנקאיים קטנים יותר וגם הלוואות מחברות אשראי. אפשרות נוספת היא לקחת הלוואה חברתית או לקבל סיוע כספי מבני המשפחה הקרובה או מחברים.
רוב הישראלים רגילים לפנות אל הבנק שלהם כאשר הם זקוקים להלוואה לכל מטרה, לקניית רכב, לשיפוצים, למימון חופשה וכדומה. לכן, חשוב להדגיש כי כיום יש אפשרות לקחת הלוואה חוץ בנקאית מחברות האשראי בתנאים נוחים ובריבית משתלמת, על כן חייבים לפעול כמו צרכנים חכמים ולבחון את כל האפשרויות הקיימות בשוק ההלוואות.
גם כשלוחקים הלוואה מיידית דרך האינטרנט, צריך לפחות להבין בריביות של ההלוואה, במספרים וכולי.
למה הלוואות מחברות האשראי ולא הלוואות מהבנקים?
אנשים שמגיעים כיום לבנק במטרה לקבל הלוואה, יגלו במרבית המקרים שתנאי נטילת האשראי בבנקים הוקשחו במידה רבה. זאת בגלל רגולציה הדוקה יותר של בנק ישראל שמעוניין להקטין את סיכון הבנקים המסחריים ולהגדיל את הונם העצמי.
כתוצאה מכך, כמות האשראי שיכולים הבנקים לתת הצטמצמה והתנאים לקבלת הלוואה הפכו להיות נוקשים יותר. ישנם גורמים נוספים המשפיעים על מצוקת האשראי דרך הבנקים כמו יוקר המחיה, מינוס גבוה בחשבון הבנק, מיצוי מסגרת האשראי, דירוג אשראי נמוך ועוד
הלוואות מחברות האשראי
אופציית הלוואות חוץ בנקאיות מחברות האשראי אטרקטיבית למדי קודם כול בגלל יתרון הגודל שלהן. חברות האשראי הן תאגידים השייכים לרוב לקונצרנים בינלאומיים גדולים, יש להם יותר מרווח תמרון בהצעת ריבית נמוכה יותר ותנאים משתלמים יותר ללקוחות.
בנוסף לזאת, הלוואה מחברת אשראי לרוב פשוטה למדי ומתבצעת דרך הטלפון או האינטרנט (הלוואה דיגיטלית מהירה). מכיוון שרוב אזרחי ישראל מחזיקים בכרטיסי אשראי, אין להם צורך לחפש יותר מידי אלא פשוט לבדוק את האפשרויות הקיימות.
עם זאת, יש לציין, כי כמו בכל שוק, קיימות חברות שמציעות הצעות משתלמות יותר מן האחרות. לצורך איתור ההצעה האטרקטיבית ביותר, מומלץ להתייעץ עם מומחים בתחום.
אל תיקח הלוואה מחברת כרטיסי אשראי לפני שתקרא את זה
- הלוואה מחברת כרטיסי אשראי היא הלוואה חוץ בנקאית, היא אינה משפיעה על מסגרת האשראי בחשבון הבנק.
- מומלץ להשוות תנאים בין חברות כרטיסי האשראי כדי לבחור את ההלוואה הזולה והמתאימה ביותר.
- כל הלוואה חייבים להחזיר בזמן.
- חברות האשראי מציעות מסלולים שונים של הלוואות ללקוחות כל הבנקים.
- אין צורך להוציא כרטיס אשראי חדש כדי לקבל את ההלוואה.
מה התנאים לקבלת הלוואות מחברות האשראי השונות במשק?
- דירוג אשראי חיובי ותקין.
- חשבון בנק פעיל.
- מעל גיל 21 (תלוי בחברה).
- כרטיס אשראי פעיל (תנאי סף ברוב החברות)
הלוואות מחברות כרטיס האשראי מתחרות בהלוואות מהבנקים, אך בדרך כלל הריבית תהיה גבוהה יותר (לא תמיד). זו הלוואה חוץ בנקאית שאינה משפיעה על האובליגו וניתן לקבל אותה באמצעות מילוי טופס דיגיטלי, ללא צורך להגיע למשרד של חברת האשראי.
חשוב לדעת כי הלוואות מחברות אשראי הן הלוואות לכל מטרה, בדרך כלל עד לסכום של 200,000 ₪, לתקופה של 3 עד 84 תשלומים חודשיים.
על כמה עומדת ריבית הלוואה מחברת אשראי?
| חברת האשראי | סכום מקסימלי | תקופה | ריבית |
| כאל | 150,000 ש"ח | 84 חודשים | החל מפריים + 3.5% |
| ישראכרט | 200,000 ש"ח | 100 חודשים | החל מפריים + 3.5% |
| מקס | 150,000 ש"ח | 84 חודשים | החל מפריים + 3.5% |
איך תוכל לקבל הלוואה חוץ בנקאית מחברת כרטיסי אשראי?
הדרך הנוחה והבטוחה ביותר לגייס הלוואה חוץ בנקאית מחברת כרטיסי אשראי היא לפנות אלינו. אנחנו ב"אשראי מהיר" מכירים את כל מסלולי ההלוואות ותנאי המימון של חברות כרטיסי האשראי, בנקים וגופים פיננסיים נוספים. מלא את הטופס למטה ואנחנו מסייע לך לבחור את ההלוואה המתאימה ביותר עבורך, כמובן בתנאים מועדפים, בריבית נוחה ובהתאם ליכולת ההחזר שלך.
חברות כרטיס האשראי מתחרות בבנקים ובגופים פיננסיים נוספים, הן מציעות מגוון הלוואות ללקוחות הבנקים, ואין צורך להוציא כרטיס אשראי חדש כדי לקבל אישור להלוואה. בתוך כך, עליך לזכור כי חברות כרטיסי האשראי מבצעות בדיקות מקדמיות כמו בדיקת מערכת דירוג אשראי כדי להחליט האם לאשר את הלוואה או לאו.
חברות כרטיסי האשראי מציעות הלוואות לכל מטרה, ללקוחות כל הבנקים, עד לסכום של 150,000 ש"ח או עד 200,000 ₪.
לבדיקת זכאותך לקבל הלוואות מחברות האשראי אנא מלא את הטופס למטה. אם יש לך דירוג אשראי חיובי, אתה מחזיק בכרטיס אשראי ויש לך חשבון בנק פעיל – תוכל לקבל אישור מהיר להלוואה מחברות האשראי, בתנאים נוחים ובריבית משתלמת.
הלוואה בנקאית משפיעה על מסגרת האשראי בחשבון העו"ש, לעומת הלוואה חוץ בנקאית שאינה משפיעה על האובליגו.
הבדלים נוספים הם בריביות, במסלולים ובסכום ההלוואה שכל גוף פיננסי מציע ללקוחותיו.
אנו באתר ההלוואות אשראי מהיר עומדים כאן לשירותך ונשמח לספק לך מידע נוסף על הלוואות מחברות אשראי. השאר את פרטיך האישיים בעמוד זה ונחזור אליך בהקדם האפשרי.
