בניגוד למקובל, הלוואות ללא ריבית הן למעשה מענק כספי אשר ניתן בחינם, ללא שום עלות נוספת מעבר לסכום המקורי. נדיר למצוא מסלולי הלוואות שכאלה דרך הבנקים או חברות אשראי, אך הם בהחלט קיימים וניתן לקבל אותם דרך גורמים אחרים כדוגמת ארגונים שונים, האגודה להלוואות ללא ריבית, מוסדות לימוד ואף הלוואות מטעם המדינה.
תנאי זכאות, סכומים אפשריים שאפשר לקחת כנזקק ועוד
| סוג ההלוואה | גופים מעניקים | סכום מקסימלי | ריבית | תנאי זכאות |
|---|---|---|---|---|
| הלוואה ללא ריבית | משרד הרווחה | עד 20,000 ₪ | ללא ריבית | מקבלי הבטחת הכנסה, נכים, קשישים |
| הלוואה בערבות המדינה | בנקים מסחריים | עד 50,000 ₪ | פריים + 1.5% | הכנסה נמוכה, ערבים |
| הלוואה מקרן מלווה יהב | קרן מלווה יהב | עד 30,000 ₪ | ללא ריבית | מקבלי הבטחת הכנסה, מובטלים |
| הלוואה לשיקום שכונות | משרד הבינוי והשיכון | עד 100,000 ₪ | פריים + 0.5% | תושבי שכונות שיקום, בעלי הכנסה נמוכה |
| הלוואה לעסקים קטנים | הרשות לעסקים קטנים | עד 500,000 ₪ | פריים + 1% | עסקים בבעלות נזקקים, עסקים בפריפריה |
| הלוואה לרכישת דירה | משרד הבינוי והשיכון | עד 140,000 ₪ | פריים + 0.5% | זוגות צעירים, חסרי דיור |
| הלוואה לכיסוי חובות | הרשות לאיסור הלבנת הון | עד 50,000 ₪ | 5% קבועה | חייבים עם חובות לגופים ציבוריים |
| הלוואה לטיפול רפואי | קרן מחלות קשות | עד 100,000 ₪ | ללא ריבית | חולים במחלות קשות, נכים |
| הלוואה לרכישת ציוד רפואי | ביטוח לאומי | עד 50,000 ₪ | ללא ריבית | קשישים, נכים |
| הלוואה לשיפוץ דירה | קרן שיפוצים עירונית | עד 70,000 ₪ | 3% קבועה | בעלי דירות ישנות, נזקקים |
| הלוואה להשכלה גבוהה | משרד החינוך | עד 30,000 ₪ לשנה | ללא ריבית | סטודנטים ממשפחות מעוטות יכולת |
| הלוואה לפתיחת עסק | קרנות בערבות המדינה | עד 300,000 ₪ | פריים + 2% | יזמים מהפריפריה, בעלי הכנסה נמוכה |
| הלוואה לתשלום שכר לימוד | האוניברסיטאות | עד שכ"ל מלא | ללא ריבית | סטודנטים ממשפחות מעוטות יכולת |
| הלוואה לשילוב מחדש בתעסוקה | שירות התעסוקה | עד 10,000 ₪ | 2% קבועה | מובטלים, חד הוריים |
| הלוואה לדיור ציבורי | משרד הבינוי והשיכון | עד 200,000 ₪ | 4% קבועה | זכאי דיור ציבורי |
הלוואות ללא ריבית לנזקקים – השלב הראשון
למרות שנשמע כי מדובר בהצעה מפתה, לא כולם זכאים אליה, ולרוב מדובר בפלח מסוים מן האוכלוסייה, כמו למשל נזקקים או בעלי הכנסה נמוכה הרבה מן הממוצע.
כיוון שמדובר בהלוואה ייחודית, חשוב לערוך בירור נכון ומדויק טרם נטילת ההלוואה. יש מספר גורמים מצומצמים מהם ניתן לקבל הלוואה ללא ריבית, ומומלץ לערוך ביניהם השוואה ככל הניתן, לברר מה כל אחד מהם מציע ואיזה מסלול מתאים לכם יותר
סיוע בקבלת הלוואה – יש כזה דבר?
הכירו את פורטל אשראי מהיר. כאן תוכלו למצוא מידע אודות הלוואות ללא ריבית לנזקקים, פתרון מימון וסיוע לכל מטרה ובכל סכום. איך זה עובד? למעשה, כל מה שעליכם לעשות הוא להשאיר את פרטיכם, לציין את מהות הבקשה ופרטים נוספים במידת הצורך, נציגי הפורטל עורכים עבורכם את הבירור בין מספר גורמים וחוזרים אליכם עם מספר הצעות.
ההגדרה המקצועית והמשמעות של "נזקק"
"נזקק" במובן הישראלי מתייחס לאדם הנמצא במצוקה כלכלית או חברתית ומתקשה לספק את צרכיו הבסיסיים. מדובר באנשים שמתמודדים עם עוני, חוסר יכולת לעבוד בשל מחלה, מוגבלות או גיל מבוגר, או שנקלעו למשבר זמני כמו אבטלה, גירושין או מחלה במשפחה.
להיות מוגדר כ"נזקק" בישראל זה אומר שהאדם זקוק לסיוע ותמיכה מהמדינה או מארגוני צדקה וסיוע על מנת להתקיים בכבוד. הסיוע יכול להגיע בצורה של קצבאות, דיור ציבורי, הנחות במס, סיוע בתשלום חשבונות או סיוע במזון וצרכים בסיסיים אחרים.
כדי להיחשב ל"נזקק" רשמית, על האדם לעמוד בקריטריונים מסוימים שנקבעו על ידי הרשויות, כמו רמת הכנסה נמוכה מאוד, היעדר נכסים או חסכונות משמעותיים, ומיצוי כל ההטבות והזכויות המגיעות לו. במקרים מסוימים נדרשת גם חוות דעת של גורם מקצועי כמו עובד סוציאלי.
חשוב להבין שמעבר להגדרה הפורמלית, תווית של "נזקק" עלולה לעיתים לגרום לתחושות קשות של בושה, כישלון ותלות בקרב מי שנושא אותה. לכן, חשוב להתייחס לאנשים במצבים אלו ברגישות ובכבוד, ולראות בהם לא רק "נזקקים" אלא בני אדם בעלי זכויות, צרכים ופוטנציאל.
בחברה הישראלית, הסיוע ל"נזקקים" נתפס כערך חשוב הן ברמה הממשלתית והן ברמת הקהילה והפרט. עם זאת, תמיד יש מקום לשיפור המענים והשירותים הניתנים לאוכלוסיות אלו, כדי לאפשר להם לצאת ממעגל המצוקה, לממש את הפוטנציאל שלהם ולחיות בכבוד.
גופים ממשלתיים המסיעיים לאוכלוסיות נזקקות
להלן פירוט של גופים ממשלתיים ואחרים המסייעים לאוכלוסיות נזקקות בישראל בדרכים שונות, כולל מתן הלוואות ואשראי:
המוסד לביטוח לאומי – מספק קצבאות שונות כמו הבטחת הכנסה, נכות, אזרח ותיק, ילדים ועוד, שנועדו לספק רשת ביטחון בסיסית למי שאין לו הכנסה מספקת.
משרד הבינוי והשיכון – מסייע בדיור לאוכלוסיות נזקקות, כולל דיור ציבורי בשכר דירה מסובסד, סיוע בשכר דירה בשוק החופשי, והלוואות בתנאים נוחים לרכישת דירה.
משרד הרווחה והביטחון החברתי – אחראי על מגוון תוכניות סיוע לנזקקים, כמו טיפול בקשישים, בילדים בסיכון, במשפחות במצוקה ועוד. המשרד גם מפעיל מרכזי סיוע וייעוץ ברחבי הארץ.
הלוואות ללא ריבית מהאגף לשירותים חברתיים – מקצה הלוואות חירום קטנות לנזקקים במצבי משבר חריגים, כגון תיקון דחוף בבית או הוצאות רפואיות דחופות. ההלוואות ניתנות ללא ריבית ונפרעות בתשלומים נוחים.
קרנות וארגוני צדקה – למשל "יד ביד" או "פתחון לב", מציעים סיוע כספי ישיר לנזקקים במצבי משבר או מצוקה כלכלית. לעיתים הסיוע ניתן כמענק ולעיתים כהלוואה ללא ריבית שנפרעת בהתאם ליכולת.
עמותות סיוע בעלות זיקה דתית – כמו עזר מציון או בית התבשיל, מפעילות מערך של מתנדבים שמספקים סיוע מזון, ביגוד, ציוד ביתי ועוד לנזקקים, בד"כ לפי אמות מידה של הקהילה הדתית.
קרנות הלוואה ייעודיות – כגון הקרן להלוואות לעסקים קטנים או הקרן לסיוע לעולים, מעניקות הלוואות בתנאים מועדפים לאוכלוסיות ספציפיות במצבי מצוקה או לקידום יזמות ותעסוקה.
בנקים למשכנתאות – כמו בנק לאומי למשכנתאות או טפחות מציעים לעיתים משכנתאות מסובסדות או משכנתאות בערבות מדינה לאוכלוסיות מעוטות יכולת, בתנאי החזר מקלים.
גופי אשראי חוץ בנקאיים – כמו "נאמנים" או "יהב", לעיתים מאשרים הלוואות בריבית נמוכה יחסית לאנשים במצבי מצוקה שאין להם אופציות אחרות, כדרך לחזור למעגל העבודה וההשתכרות.
חשוב לזכור שהסיוע לנזקקים הוא מארג מורכב שכולל הן סיוע ממשלתי והן יוזמות פרטיות וקהילתיות. על הפונה לבחון בקפידה את הקריטריונים והתנאים של כל אפיק סיוע, ולהתאים אותם למצבו האישי. כמו כן, חשוב להיוועץ בגורמי מקצוע כמו עובדים סוציאליים ויועצים פיננסיים כדי לבנות תוכנית אישית לטווח הארוך, ולא להסתמך רק על פתרונות זמניים או הלוואות חוזרות שעלולות ליצור מעגל קסמים של חובות.
💡 תנאי הזכאות משתנים בהתאם לסוג ההלוואה והגוף המעניק. לרוב, נדרשת הכנסה נמוכה, קבלת קצבאות (כגון הבטחת הכנסה), מצב בריאותי ירוד, השתייכות לאוכלוסיות מוחלשות כמו נכים או קשישים, או מגורים באזורי פריפריה או שכונות שיקום.
💡 הסכום המקסימלי תלוי בסוג ההלוואה ובגוף המעניק. טווח הסכומים נע בין 10,000 ₪ ל-500,000 ₪, כאשר הלוואות לצרכים כמו דיור או פתיחת עסק נוטות להיות גבוהות יותר.
💡 חלק מההלוואות, במיוחד אלו המוענקות על ידי גופים ממשלתיים או קרנות סיוע, הן ללא ריבית. הלוואות אחרות, בעיקר מבנקים מסחריים בערבות המדינה, מוצעות בריבית מופחתת, לרוב פריים + 0.5% עד 2%.
💡 ניתן לקבל הלוואות למגוון מטרות, כולל: כיסוי חובות, רכישת דירה או שיפוצה, טיפולים רפואיים וציוד רפואי, השכלה גבוהה ותשלום שכר לימוד, פתיחת עסק או שיקומו, שילוב מחדש בתעסוקה ועוד.
תהליך הגשת הבקשה משתנה בין הגופים השונים. לרוב, יש למלא טפסים ייעודיים ולספק מסמכים התומכים בזכאות, כגון תלושי שכר, אישורי הכנסה, מסמכים רפואיים וכדומה.
מומלץ לפנות לגוף הרלוונטי או לגורם מייעץ (כגון עובד סוציאלי) לקבלת הנחיות מדויקות להגשת הבקשה.
