הלוואות למוגבלים בבנקים

אנשים עם חשבון מוגבל נתקלים פעמים רבות בסירוב מצד הבנק להעניק להם סיוע כלכלי בדמותה של הלוואה.

ידוע כי בבנקים נושא הבקרה והפיקוח משמעותי מאוד והם חושבים שבע פעמים על כל בקשת הלוואה. לכן כמובן שאדם אשר חשבונו מוגבל מסיבה זו או אחרת, נחשב בעייתי ומסוכן מבחינת איתנות פיננסית, ובקשתו להלוואה נענית בסירוב.

פנה אלינו להלוואה מהירה

פנה אלינו להלוואה

עם זאת, אף אחד לא אמר שחייבים באופן אוטומטי ללכת לבנק כאשר זקוקים למזומנים. התקופה הזו מאופיינת באינספור אפשרויות פיננסיות לכל מי שזקוק להלוואה, והתחרות העזה בשוק מאפשרת לקבל הלוואות חוץ בנקאיות למוגבלים בבנק.

מדובר על חברות פרטיות מכל הסוגים, כגון אשראי, ביטוח ובתי הלוואות גדולים ומוכרים, שמציעים סיוע גם למי שהבנק אמר לו לא.

הלוואות גם למועקלים ומוגבלים גם ללא נכס

גם אם אתם זקוקים עכשיו לעזרה כלכלית והבנק מסרב לתת לכם, כמובן שהמטרה היא שלא תפשטו רגל בגלל תנאי הלוואה רעים. לכן אתם זקוקים לשירותים הפיננסיים המובילים של פורטל אשראי מהיר.

האתר המוביל בתחום מתמחה בהענקת הלוואות בכל סכום ולכל מטרה, ובאיתור מסלולי הלוואות לבעלי חשבון מוגבל וכמובן גם לכאלה שלא, בתנאים הכי משתלמים.

צוות הפורטל צבר ניסיון רב בעולם ההלוואות ויצר קשרים עם הגופים הגדולים שכולם מכירים. הדבר מאפשר לכם להנות מהתנאים הכי אטרקטיביים בזכות מקצועיות והתמדה של הפורטל באיתור כל פתרון מימון נוח שקיים בשוק.

בין אם חיפשתם הלוואות לחשבונות מוגבלים או כל סוג שהוא, מלאו כעת את טופס הבקשה להלוואה באתר, וצוות הפורטל יתחיל לעבוד עבורכם ולהפנות אליכם את טובי המלווים עם הצעות מדהימות.

איך בכל זאת ניתן לקבל הלוואה כמוגבל בבנקים עם דירוג אשראי נמוך?

למרות שההלוואות משוק האפור אינן אופציה מומלצת, קיימות דרכים חוקיות ומוסדרות לקבל הלוואות גם עם דירוג אשראי נמוך:

חברות אשראי חוץ-בנקאיות – חברות אלו פונות גם לקהלים עם דירוג אשראי נמוך או בעייתי ומציעות הלוואות בריביות גבוהות יותר מהמקובל בבנקים. הן עדיין נדרשות לפעול על פי חוק ובאופן מפוקח.

קרנות הלוואה והלוואות עמיתים – קיימות קרנות המציעות הלוואות לחברי עמותה או ארגונים שונים. לעיתים הדרישות והתנאים נוחים יותר לאנשים עם דירוג אשראי נמוך.

גמ"חים וקרנות גמילות חסדים – ארגונים וגופים לא ממשלתיים המלווים כספים על רקע ערכים של צדקה וחסד לנזקקים, ללא תלות בדירוג האשראי.

ערבות הדדית – שיטה של קיבוץ כמה לווים שמערבים זה לזה כדי להגדיל את יכולת הלקיחה של הלוואות. מפזרת את הסיכון.

ערבים פרטיים – ניתן למצוא ערבים פרטיים בעלי יכולת פיננסית שיערבו למי שחסר אמצעים לקיחת הלוואה בבנק.

חשוב לזכור שגם אפשרויות אלו עדיין לא יהיו בריביות הזולות ביותר שמקבלים בעלי דירוג טוב, אך לפחות הן חוקיות ומפוקחות להבדיל משוק האפור. יש לשקול היטב את העלויות והסיכונים לצד הצורך בהלוואה.

לסיכום, הדרך הטובה ביותר זה באמת להראות שיש הכנסה באמצעות עבודה, עסק או משלח יד על מנת שהגופים שמעניקים אשראי יסכימו לתת לכם הלוואה גם אם סורבתם בעבר בבנק וגם אם דירוג האשראי שלכם נמוך כאשר הם יראו שאתם בדרך הנכוה.

גופים אפשריים שכדאי לבדוק איתם גם אם סורבתם בכל מקום אפשרי

ובכן, זה לא יכול להבטיח לכם קבלת אשראי אבל אתם יכולים לפנות לגופים הללו, עדיף עם כמה שיותר מסמכים, הוכחות, ערבים אם יש, פקדונות ואפשרות לשעבד נכס, מן הסתם זה יעזור מאוד.

🔵 חברת מרכנתיל דיסקונט:

• הלוואות עד 50,000 ₪.
• ריביות החל מ-12% לשנה.
• דרישות: הכנסה קבועה מעל 3,000 ₪, ללא הגבלת חשבון.
• גם למוגבלי חשבון בנק.

🔵 חברת אשראי ישיר:

• הלוואות עד 30,000 ₪.
• ריביות החל מ-15% לשנה.
• דרישות: גיל 21+, אזרח/תושב ישראל, הכנסה מוכחת.
• קריטריונים מותאמים לדירוג אשראי נמוך.

🔵 קרן איל"ן:

• הלוואות עד 20,000 ₪.
• ריביות נמוכות של 4-7%.
• דרישות: חבר בארגון איל"ן, הכנסה קבועה, כושר החזר.
• הלוואה לנזקקים עם דירוג אשראי ירוד.

🔵 גמ"ח יד רחמים:

• הלוואות עד 10,000 ₪.
• ריבית סמלית של 2%.
• דרישות: המלצה, יהודי שומר תורה ומצוות.
• הלוואות למוגבלי חשבונות בנק.

🔵 עמותת "חסד לאלפים":

• הלוואות עד 7,000 ₪.
• ללא ריבית.
• דרישות: חברות בעמותה, תשלום דמי חבר.
• לכל אדם ללא קשר לדירוג האשראי.

🔵 פרטנרים משכנתאות:

• משכנתאות גם לדירוג אשראי נמוך
• סכומים עד 80% משווי הנכס
• דרישות: הכנסה מוכחת, בטוחה משועבדת

פנה אלינו להלוואה מהירה

פנה אלינו להלוואה

איך להפוך מלקוח מסורב ללקוח עם אופציות – הדרך הנכונה לעשות זאת

ראשית, חשוב להבין את הסיבות לסירוב – האם זה דירוג אשראי נמוך, חובות קיימים, מחזור כספים לא סדיר, או סיבות אחרות. הבנת הגורמים לסירוב תעזור לטפל בהם.

לאחר מכן, יש לנקוט בצעדים לשיפור המצב הפיננסי: החזר חובות קיימים, שיפור מצב ההכנסות והתנהלות כלכלית נכונה, בניית חיסכון לחירום, והימנעות מהוצאות מיותרות. צעדים אלו ישפרו את הדירוג האשראי ויגדילו את סיכויי האישור.

במקביל, כדאי לבחון אפשרויות אלטרנטיביות לבנקים – חברות אשראי חוץ-בנקאיות, קרנות הלוואה וגמ"חים, המציעים תנאים מותאמים גם לדירוגים נמוכים יותר. הרחבת מעגל החיפוש מגדילה את הסיכויים.

ניתן גם לבקש ערבים בעלי אמצעים שיערבו להלוואה, או להציע בטוחות כגון שעבוד נכס. צעדים אלו מפחיתים את הסיכון עבור הגוף המלווה.

לבסוף, סבלנות והתמדה חשובים. לא תמיד ההצלחה מגיעה בניסיון הראשון. יש להתמיד בשיפור המצב ולהמשיך לחפש אופציות חלופיות עד לקבלת הלוואה במסגרת החוקית והמפוקחת.

מה השלבים שגורמים להגבלה בבנק?

ובכן, הגבלה בחשבון בנק או העדר אפשרויות לאשראי או להתנהלות כללית תקינה לא מתחילה ביום אחד ובתוך שלא קורית ביום אחד.

מדובר בתהליך ארוך ומתיש שיכול לקחת חודשים וגם שנים. מה שקורה בפועל הוא שהבנקים וחברות האשראי עושות סיכום של ההסטוריה ההתנהלותית של הלקוח לאורך השנים ומחליטות אם להגביל אותו או לא בהתאם לפרמטרים שונים כמו החזר צקים, החזר הלוואות, חריגות בלתי נגמרות בחשבון וכולי.

כל אחת מהפעולות הללו מהוות כסימני אזהרה לגופי אשראי השונים ולכן הן עושות הכל על מנת להגן על עצמן ועל הלקוח ומגבילות את חשבון הבנק מכל בחינה אפשרית לרבות אפשרות לאשראי.