איך לוקחים הלוואה מחוץ למסגרת? מה זה מסגרת בכלל, על ההבדלים בין מסגרת עובר ושב ומסגרת כרטיס אשראי ועוד, על כך נרחיב בהמשך בפורטל אשראי מהיר ונציע לכם את האפשרויות הטובות ביותר להלוואות מחוץ למסגרת.
הסבר קצר אודות הלוואות מחוץ למסגרת אשראי
הלוואה מחוץ למסגרת האשראי היא הלוואה שלוקחים מעבר למסגרת האשראי שיש לנו בחשבון הבנק.
מסגרת האשראי היא סכום כסף מוגדר שהבנק מאשר לנו לשלוף מחשבוננו גם כאשר אין בו יתרה זמינה.
כאשר לוקחים הלוואה מעבר לסכום מסגרת האשראי, זה נקרא "מחוץ למסגרת".
גם כשלוקחים הלוואה מיידית ומהירה אונליין, לרוב ההלוואה הזו תלקח מחוץ לבנק שלכם ובמקרים רבים גם מחוץ לחברת האשראי המרכזית שמולה אתם עובדים.
לדוגמה:
- יש לנו מסגרת אשראי של ₪10,000.
- שלפנו כבר ₪8,000 מתוך המסגרת.
- אנחנו רוצים עוד ₪5,000.
- נלקח מהבנק הלוואה של ₪5,000 מחוץ למסגרת הקיימת.
יתרונות:
- מקבלים מימון מיידי מעבר למסגרת.
- תהליך פשוט ומהיר.
חסרונות:
- ריבית גבוהה מאוד על ההלוואה מחוץ למסגרת
- צריך להחזיר במהירות
לכן כדאי לשקול חלופות אחרות לפני לקיחת הלוואה מחוץ למסגרת האשראי.
דוגמאות להלוואות מחוץ למסגרת
תכף ניתן לכם גם הצצה מעמיקה יותר לגבי הלוואות מחוץ למסגרת אשראי וגם להלוואות מחוץ למסגרת עובר ושב וכמובן שגם נסביר אודות ההבדלים בין 2 המסגרות, נדבר על חריגה מהמסגרת, על ריביות אפשריות ועוד, לפני כן בואו ניתן דוגמאות להלוואוות שונות מחוץ למסגרת, איך הן נראות למעשה.
חברתנו מציעה גם הלוואות למסורבי בנקים, כמובן שאנחנו לא מבטיחים דבר והכל דורש בדיקה מעמיקה יותר מול הגופים הרלוונטיים שאחראיים על העמדת ההלוואה.
| מרווח מהפריים | סוג ההלוואה | יתרונות | חסרונות | אופציות לקבלת ההלוואה |
|---|---|---|---|---|
| 1. 3.5% | הלוואה אישית | גמישות גבוהה, עם תקופות החזר ארוכות | ריביות גבוהות, תנאי אישור מורכבים | בנקים, חברות הלוואות אישיות |
| 2. 2.0% | הלוואה לעסקים | המרווח הנמוך מקנה פחות עלויות | דרישות קרדיט מרובות, פחות גמישות בהגבלות | בנקים, מימון לעסקים |
| 3. 5.8% | הלוואת רכב | ריביות יחסית נמוכה, תקופת החזר ארוכה | הפקדות מראש גבוהות, הלוואה מוגבלת לרכב | בנקים, חברות פיננסים |
| 4. 7.2% | הלוואה על כרטיס אשראי | זמינות מיידית, אין צורך בהגשמת אחריות | ריביות גבוהות, סכומים מוגבלים | בנקים, חברות אשראי |
| 5. 1.5% | הלוואה נדל"ן | ריביות נמוכה, אפשרות להשקעה ממורכמת | הלוואה יכולה להיות קשה לקבל | בנקים, חברות הלוואות נדל"ן |
| 6. 4.8% | הלוואה צווארונית | הלוואה בסכומים גדולים, תקופת החזר ארוכה | הלוואה קשה לקבל, יתרונות רבים על הלווה | בנקים, חברות הלוואות צווארוניות |
| 7. 3.2% | הלוואה חידוש טכנולוגי | פיתוח טכנולוגי מקדם, ריביות סבירה | סכומים גבוהים מצריכים אישורים נוספים | חברות הלוואות טכנולוגיות |
| 8. 6.5% | הלוואה חירום | הלוואה מיידית לתחילת תהליך, אין דרישות קרדיט | ריביות גבוהות, סכומים נמוכים | חברות הלוואות חירום |
| 9. 2.9% | הלוואה לחיילים | תנאים טובים לחיילים, ריביות סבירה | יש תלונות על שירות בנקים לחיילים | בנקים, תכניות חילוצים |
| 10. 4.0% | הלוואה ללא ריבית | עסקה חברתית, אין תשלומי ריבית | תנאים קשים למועדון להלוואה | קרנות חברתיות, חברות הלוואות חברתיות |
ההבדלים המרכזיים בין מסגרת אשראי לבין מסגרת עובר ושב בבנק
ככה, בואו נעשה קצת סדר בדברים, נדבר על ההבדלים המרכזיים בין מסגרות האשראי השונות ונצלול קצת לעומק הדברים על מנת שיהיה לכם קל יותר להבין בעצמכם מה נכון לכם, מה לא, מה המשמעות של כל דבר ועוד.
שימו לב שכל הנתונים שנציג לכם יהיו נתונים כלליים ואין זה אומר שזה תקף ספציפית באופן אישי לגביכם, אלא מדובר בנתונים כלליים וחינוכיים בלבד.
אנשים רבים חושבים שלקיחת הלוואה מיידית ומהירה קורית תוך שעתיים, אז זהו שלא, גם שלוקחים הלוואה מיידית אונליין, לרוב התהליך עלול לקחת בין 1-3 ימים עסקים כמעט בכל סוגי ההלוואות החוץ בנקאיות הקיימות במשק.
הדוגמא הפשוטה ביותר היא שלאדם אחד יכול להיות מסגרת של עד 15,000 בעובר ושב ומסגרת של 10,000 בכרטיס אשראי, זה אומר בפועל שזה הסכום המקסימלי שאליו הוא יכול להגיע למינוס או חיוב לפני חריגה.
מסגרת אשראי כללית לרוב תצביע על המסגרת הכוללת של עובר ושב וכלל הכרטיסים ועל בסיס נתונים אלה מעמידים הלוואות בנקאיות והלוואות חוץ בנקאיות והלוואות מחוץ למסגרת זו כבר ניתנות לרוב על ידי בנקים אחרים לעיתים בפתיחת חשבון ולעיתים לא ועל ידי גופים חוץ בנקאיים כמו ישרכארט, מקס, ויזה כאלה, אמריקן אקספרס וגופים מובילים נוספים.
בשונה מהלוואות בצ'קים אשר גם מועמדות על ידי חלק מהגופים לרבות הלוואות במזומן כאשר הרבה גופים מעמידים אותם בשוק האפור, אנחנו מתעסקים בעיקר בהלוואות דיגיטליות ישירות לחשבון הבנק ללא הרבה כאב ראש מיותר.
מסגרת בעובר ושב:
- הלוואה בעקבות צורך: מיועדת למצבים כמו רכישת רכב, רכש דירה, תשתית חינוכית, תיקול חובות, ועוד.
- תנאי ההלוואה: תקופות חזר ארוכות, יחסית ריביות נמוכות, ודרישה להצגת אחריות.
- אפשרויות דמיה: הלוואות טווח קצר (כמו הלוואה חירום) או הלוואות טווח ארוך עם יתרה מותנה.
- שימוש רגיל: למטרות מוגדרות מראש, כמו רכישת נכס או תחזוקה נדרשת.
מסגרת אשראי כללית:
הלוואה חופשית: אשראי מציע יתרה שניתן למשתמש למשוך ממנה לפי צורך.
תנאי האשראי: כרטיסי אשראי כוללים ריביות גבוהות, אך ניתן להישאר ללא ריבית כל עוד הישראלים נפתח.
אפשרויות שימוש: רכישות בכל מקום שמקבל כרטיס אשראי, גם מכולות ובאינטרנט.
הקפיצה לאשראי חוץ: אפשרות לשדרג לאשראי חוץ כדי למקסם את התכנים.
מסגרת כרטיס אשראי:
אמצעי תשלום: כרטיס אשראי מאפשר תשלומים מאוחרים עם ריבית, או תשלומים חודשיים ללא ריבית אם משולם בזמן.
חסרונות: ניתן להיכנס לחובות גדולים אם לא משולם בזמן, ויש סכומים מקסימליים קצובים.
מבצעים והטבות: כרטיסי אשראי יכולים לספק מבצעים, הטבות ותוספות שונות כחלק מהתכנית.
ניהול יומיומי: ניהול יחסים עם חברות אשראי, מעקב אחרי פעילויות ומקבל אישור מיידי.
הבדלים בריביות:
👈מסגרת בעובר ושב: ריביות נמוכות יחסית, תלות במרובע הבנק.
👈מסגרת אשראי: ריביות גבוהות באשראי משתמש, אך אפשרות להישאר ללא ריבית כל עוד משולם בזמן.
👈כרטיס אשראי: ריביות גבוהות במקרה של אשראי משתמש, ואפשרות לריבית נמוכה או אפשרות לשלם בלעדיה.
חריגות וקפיצות:
👈מסגרת בעובר ושב: עם תנאים מתאימים, ניתן לבקש הלוואה חד-פעמית בחירום או במקרים ייחודיים.
👈מסגרת אשראי: אפשרות לבקש הגדלת אשראי או שדרוג לכרטיס חוץ למקרים ייחודיים.
👈כרטיס אשראי: אפשרות לקפיצה לאשראי חוץ במידת הצורך.
יתרונות נוספים של הלוואות אלו הם שלרוב אפשר ניתן לסמוך על הגופים כי הם עושים בדיקה מעמיקה יותר על הלקוח גם כדי לוודא יכול החזר בניגוד להלוואות במזומן שלרוב לא מפוקחות ונלקחות מגופים לא מומלצים.
כמה כסף תאכל'ס אפשר לקחת מחוץ למסגרת האשראי בבנק?
אם נדבר תאכל'ס, זה יכול להגיע גם למיליון שקל ואף יותר, כמובן תלוי לאיזה מטרה לוקחים את ההלוואה מחוץ למסגרת ועוד.
יש גם עסקים גדולים שמצליחים לגייס אשראי של 5 מיליון בערבות המדינה וזה בכלל לא חלק מהמסגרת שלהם בעובר שב, פשוט זה הזכאות.
השורה התחתונה היא שזכאות להלוואה מחוץ למסגרת מורכבת מפרמטרים רבים ויכולה לנוע גם בין סכום קטן כמו 5,000 ל 500,000 אלף שקל וחשוב לדעת שהזכאות משתנה מאדם.
טבלת סיכום המסכמת הלוואות מחוץ למסגרת ומה שצריך לדעת מסביב:
| סוג הלוואה | תנאי ריבית | סכום ההלוואה (ש"ח) | יתרונות | חסרונות | התקנות משתמש |
|---|---|---|---|---|---|
| הלוואה אישית | 3.5% מרווח מהפריים | 50,000 – 300,000 | גמישות גבוהה, תקופות החזר ארוכות | ריביות גבוהות, תנאי אישור מורכבים | כל אדם יכול לבקש |
| הלוואה לעסקים | 6.0% מרווח מהפריים | 100,000 – 500,000 | המרווח הנמוך מקנה פחות עלויות | דרישות קרדיט מרובות, פחות גמישות | עסק בעל כניסה יציבה |
| הלוואת רכב | 4.0% מרווח מהפריים | 20,000 – 150,000 | ריביות יחסית נמוכה, תקופת החזר ארוכה | הפקדות מראש גבוהות, הלוואה מוגבלת לרכב | כל אדם יכול לבקש |
| הלוואת צווארונית | 5.5% מרווח מהפריים | 100,000 – 500,000 | הלוואה בסכומים גדולים, תקופת החזר ארוכה | הלוואה קשה לקבל, יתרונות רבים על הלווה | אדם עם רווח גבוה |
| הלוואה חידוש טכנולוגי | 4.5% מרווח מהפריים | 20,000 – 150,000 | פיתוח טכנולוגי מקדם, ריביות סבירה | סכומים גבוהים מצריכים אישורים נוספים | יזמים טכנולוגיים |
| הלוואה חירום | 8.0% מרווח מהפריים | 5,000 – 50,000 | הלוואה מיידית לתחילת תהליך, אין דרישות קרדיט | ריביות גבוהות, סכומים נמוכים | כל אדם יכול לבקש |
| הלוואה נדל"ן | 3.0% מרווח מהפריים | 200,000 – 500,000 | ריביות נמוכה, אפשרות להשקעה ממורכמת | הלוואה יכולה להיות קשה לקבל | רוכש נדל"ן |
| הלוואה ללא ריבית | 0.0% (ריבית כלל לא נגבת) | 5,000 – 100,000 | עסקה חברתית, אין תשלומי ריבית | תנאים קשים למועדון להלוואה | קרנות חברתיות |
כל אדם יכול לבקש הלוואה, והסכומים והתנאים יכולים להשתנות בהתאם למספר רב של גורמים, כמו הרווחה, היסטוריית אשראי, סוג ההלוואה וכו'.
זמן שווה כסף – אל תמתינו ולו רגע אחד נוסף
אנו מזמינים אתכם להיעזר במידע הרב המוגש בפניכם, במחשבון ההלוואות המתקדם שלנו, ולמלא פרטיכם ללא כל עלות ודיחוי.
💡 הלוואות מחוץ למסגרת אשראי יכולות להציע יתרונות כמו גמישות יותר בתנאים, זמני העברה מהירים יותר, ותנאים אחרים שיכולים להיות יותר טובים מההלוואות הרגילות בבנקים.
💡 חסרונות יכולים לכלול ריביות גבוהות, דרישות אישור מורכבות, וסיכון יותר גבוה של הפקדות מראש ותנאים קשים יותר לקבלת הלוואה.
💡 אפשרויות כוללות בנקים, חברות הלוואות אישיות, חברות הלוואות עסקיות, וגם פלטפורמות פינטק המציעות הלוואות מקוונות.
💡 חשוב להשוות בין ריביות, תקופות החזר, דרישות אישור, ותנאים כלכליים נוספים. יש להקפיד על חישוב העלויות הכוללות ולא רק על הריבית בודדת.
💡 אנשים יכולים לבחור הלוואות מחוץ למסגרת האשראי למגוון מטרות, כמו רכישת רכב, שיפוץ בית, פתרון חובות, כתיקונים דחוסים, או אפשרויות עסקיות.
