קצבת זקנה היא תשלום חודשי שמעניק המוסד לביטוח לאומי בישראל לאזרחים ותיקים. מטרתה העיקרית היא להבטיח הכנסה בסיסית לאנשים שהגיעו לגיל פרישה, ובכך לספק להם רשת ביטחון כלכלית בשנות חייהם המאוחרות.
הזכאות לקצבת זקנה מתחילה בגיל הפרישה הרשמי, אשר נקבע על פי חוק ומשתנה בהתאם למין ושנת הלידה של האדם. עם זאת, ישנם מקרים בהם ניתן לדחות את קבלת הקצבה לגיל מאוחר יותר, מה שעשוי להגדיל את סכום הקצבה החודשית.
גובה קצבת הזקנה נקבע על פי מספר קריטריונים, ביניהם מצב משפחתי (יחיד או זוג), מספר שנות הביטוח (תקופת התשלום לביטוח לאומי), והכנסות נוספות של מקבל הקצבה. ישנם גם תוספות אפשריות לקצבה, כמו תוספת ותק, תוספת דחיית קצבה ותוספת תלויים.
חשוב לציין כי לצד קצבת הזקנה הבסיסית, ישנה גם השלמת הכנסה לקשישים שהכנסתם הכוללת נמוכה מרמת הכנסה מינימלית שנקבעה בחוק. השלמה זו נועדה להבטיח רמת חיים בסיסית לכל האזרחים הוותיקים.
קצבת הזקנה היא אוניברסלית, כלומר היא ניתנת לכל אזרח ישראלי שהגיע לגיל הפרישה ועומד בתנאי הזכאות, ללא קשר למצבו הכלכלי. עם זאת, לאנשים בעלי הכנסות גבוהות, הקצבה עשויה להיות מופחתת או מבוטלת.
בנוסף לתמיכה הכספית, מקבלי קצבת זקנה עשויים להיות זכאים להטבות נוספות כמו הנחות בארנונה, בתחבורה ציבורית, ובשירותי בריאות מסוימים. מטרת ההטבות הללו היא לסייע בהפחתת הוצאות המחיה של האזרחים הוותיקים ולשפר את איכות חייהם.
לסיכום, קצבת הזקנה היא נדבך חשוב במערכת הביטחון הסוציאלי של ישראל, המיועדת להבטיח רווחה בסיסית לאוכלוסייה המבוגרת ולאפשר להם לחיות בכבוד בשנותיהם המאוחרות.
מי זכאי לקבל את הקצבה ומאיזה גיל?
זכאות לקצבת זקנה–
הזכאות לקצבת זקנה בישראל מבוססת על מספר קריטריונים עיקריים:
תושבות הזכאות ניתנת לתושבי ישראל. אדם נחשב לתושב ישראל אם מרכז חייו בישראל, כלומר הוא חי בארץ ומקיים בה את מירב זיקותיו.
גיל הזכאות גיל הזכאות לקצבת זקנה משתנה בהתאם למין ושנת הלידה:
לגברים:
- גיל הזכאות עולה בהדרגה ונע בין 67 ל-70 שנים, תלוי בשנת הלידה.
לנשים:
- גיל הזכאות עולה בהדרגה ונע בין 62 ל-65 שנים, תלוי בשנת הלידה.
חשוב לציין כי קיימת אפשרות לדחות את קבלת הקצבה מעבר לגיל הזכאות, מה שעשוי להגדיל את סכום הקצבה בעתיד.
תקופת אכשרה כדי להיות זכאי לקצבת זקנה מלאה, יש לצבור תקופת אכשרה מינימלית:
- 60 חודשי ביטוח (5 שנים) ב-10 השנים האחרונות לפני גיל הזכאות, או
- 144 חודשי ביטוח (12 שנים) בסך הכל, גם אם לא ברציפות.
מבחן הכנסות קיים מבחן הכנסות לאנשים שטרם הגיעו ל"גיל הזכאות המוחלט" (שהוא גבוה יותר מגיל הזכאות הרגיל). אם ההכנסות מעבודה או מקורות אחרים עולות על סכום מסוים, הקצבה עשויה להיות מופחתת או מבוטלת.
מקרים מיוחדים ישנם מקרים מיוחדים בהם ניתן לקבל קצבת זקנה גם ללא עמידה בכל התנאים הרגילים:
- עולים חדשים מבוגרים.
- אנשים שלא צברו מספיק שנות ביטוח עקב נסיבות מיוחדות.
הגשת תביעה כדי לקבל את הקצבה, יש להגיש תביעה למוסד לביטוח לאומי. ברוב המקרים, המוסד ישלח טופס תביעה אוטומטית כשלושה חודשים לפני הגיעך לגיל הזכאות.
חשוב לזכור כי הפרטים המדויקים עשויים להשתנות מעת לעת בהתאם לשינויי חקיקה ומדיניות. מומלץ תמיד לבדוק את המידע העדכני ביותר באתר הרשמי של המוסד לביטוח לאומי או לפנות ישירות למוסד לקבלת מידע מדויק ועדכני לגבי הזכאות האישית.
מתי מקבלים את הקצבה, באיזה תאריך?
קצבת הזקנה משולמת בתאריכים קבועים מדי חודש. להלן פירוט התאריכים האפשריים לקבלת הקצבה:
- ה-28 בחודש: זהו התאריך העיקרי בו מרבית מקבלי קצבת הזקנה מקבלים את הקצבה.
- ה-22 בחודש: מקבלי קצבת זקנה שנולדו בין ה-1 ל-10 בחודש.
- ה-24 בחודש: מקבלי קצבת זקנה שנולדו בין ה-11 ל-20 בחודש.
- ה-26 בחודש: מקבלי קצבת זקנה שנולדו בין ה-21 לסוף החודש.
- ה-20 בחודש: חלק ממקבלי קצבת זקנה עם השלמת הכנסה.
חשוב לציין:
- אם התאריך הקבוע לתשלום חל בשבת או בחג, הקצבה תשולם ביום העסקים הקודם.
- בחודש דצמבר, בשל חג החנוכה, ייתכנו שינויים בתאריכי התשלום.
- מקבלי קצבה חדשים עשויים לקבל את הקצבה הראשונה בתאריך שונה מהרגיל.
- המוסד לביטוח לאומי שומר לעצמו את הזכות לשנות את מועדי התשלום בהתאם לצורך.
מומלץ לבדוק באתר הרשמי של הביטוח הלאומי או בפנייה ישירה למוסד לקבלת המידע המדויק והעדכני ביותר לגבי תאריכי התשלום, במיוחד אם חלים שינויים או בתקופות חגים.
ניתן לבדוק פרטים נוספים גם באתר כל זכות.
סכומים שאפשר לקבל גם כגבר וגם כאישה
גיל זכאות | סכום קצבה בסיסי (ליחיד) | תוספת ותק | תנאי זכאות עיקריים | הערות נוספות |
---|---|---|---|---|
גברים: 67 | 1,558 ₪ | 2% לכל שנה מעל 10 שנות ביטוח | תושב ישראל, תקופת אכשרה 5 שנים | אפשרות דחיית קצבה עד גיל 70 |
נשים: 62-65 (תלוי שנת לידה) | 1,558 ₪ | 2% לכל שנה מעל 10 שנות ביטוח | תושבת ישראל, תקופת אכשרה 5 שנים | גיל הזכאות עולה בהדרגה |
גברים: 70+ | 1,558 ₪ + תוספת דחייה | עד 50% תוספת לדחיית קצבה | ללא מבחן הכנסות | תוספת 5% לכל שנת דחייה |
נשים: 70+ | 1,558 ₪ + תוספת דחייה | עד 50% תוספת לדחיית קצבה | ללא מבחן הכנסות | תוספת 5% לכל שנת דחייה |
זוג | 2,335 ₪ | תוספת ותק לכל אחד מבני הזוג | שני בני הזוג בגיל זכאות | תוספת עבור ילדים תלויים |
יחיד + ילד | 2,026 ₪ | תוספת ותק + תוספת תלויים | ילד עד גיל 18 או עד 24 אם לומד/בשירות | תוספת לכל ילד נוסף |
זוג + ילד | 2,803 ₪ | תוספת ותק + תוספת תלויים | ילד עד גיל 18 או עד 24 אם לומד/בשירות | תוספת לכל ילד נוסף |
עולים חדשים | סכום מופחת | ללא תוספת ותק בתחילה | זכאות מיידית בהגיעם לגיל הזכאות | תוספת ותק מצטברת עם השנים |
מקבלי השלמת הכנסה | עד 3,534 ₪ ליחיד | ללא תוספת ותק | מבחן הכנסות מחמיר | כולל הטבות נלוות נוספות |
דחיית קצבה חלקית | 1,558 ₪ + % מהקצבה הנדחית | תוספת ותק + תוספת דחייה חלקית | אפשרי מגיל הזכאות עד 70 | ניתן לבחור אחוז דחייה |
נכים שהגיעו לגיל זקנה | לפי קצבת הנכות הקודמת | תוספת ותק אם צברו | מעבר אוטומטי מקצבת נכות | שמירה על זכויות נלוות |
אלמנים/אלמנות | קצבת שארים או זקנה (הגבוה) | תוספת ותק אם רלוונטי | בחירה בין קצבת שארים לזקנה | אפשרות לקבל 50% מהשנייה |
עקרות בית | 1,558 ₪ (אם זכאיות) | ללא תוספת ותק | תלוי בהכנסות בן הזוג | זכאות מותנית בתנאים מיוחדים |
תושבים חוזרים | תלוי בתקופת התושבות | תוספת ותק לפי שנות ביטוח | נדרשת תקופת אכשרה מחודשת | אפשרות להשלמת תקופת אכשרה |
מקבלי פנסיה תעסוקתית | 1,558 ₪ (כפוף למבחן הכנסות) | תוספת ותק אם רלוונטי | תיתכן הפחתה בהתאם להכנסות | אין פגיעה בזכויות הפנסיה |
ערות חשובות:
- הסכומים המצוינים נכונים לשנת 2024 ועשויים להתעדכן.
- קיימות הטבות נלוות למקבלי קצבת זקנה כגון הנחות בארנונה, בתחבורה ציבורית ובתרופות.
- מומלץ לבדוק זכאות להשלמת הכנסה אם ההכנסה הכוללת נמוכה מרף מסוים.
- ניתן לעבוד ולקבל קצבת זקנה, אך יתכנו הפחתות בקצבה בהתאם לגובה ההכנסה מעבודה.
- חשוב להתעדכן באתר הביטוח הלאומי לגבי שינויים בחוק ובתנאי הזכאות.
למידע מפורט ומותאם אישית, מומלץ לפנות ישירות למוסד לביטוח לאומי או להיוועץ ביועץ פנסיוני מוסמך.
מה ההבדל בין קצבת זקנה לבין פנסיה והאם ניתן לקבל את שניהם במקביל?
קצבת זקנה ופנסיה הן שתי צורות שונות של הכנסה המיועדות לתמוך באנשים לאחר גיל הפרישה, אך יש ביניהן הבדלים משמעותיים במקור, במטרה ובאופן הפעולה שלהן.
קצבת זקנה היא תשלום חודשי שמעניקה המדינה באמצעות המוסד לביטוח לאומי. היא מהווה חלק ממערכת הביטחון הסוציאלי של ישראל ומיועדת להבטיח הכנסה בסיסית לכל אזרח ותיק. הזכאות לקצבת זקנה נקבעת על פי גיל, תקופת תושבות בישראל ותשלום דמי ביטוח לאומי. הסכום הבסיסי של קצבת הזקנה הוא אחיד לכולם, עם תוספות אפשריות בהתאם לוותק ולמצב המשפחתי.
לעומת זאת, פנסיה היא תוכנית חיסכון ארוכת טווח שנועדה להבטיח הכנסה לאחר פרישה מעבודה. היא מבוססת על הפרשות של העובד והמעסיק לאורך שנות העבודה. גובה הפנסיה תלוי בסכום שנחסך, במשך זמן החיסכון ובתשואה שהושגה על החיסכון. בניגוד לקצבת זקנה, פנסיה אינה מובטחת לכולם וגובהה יכול להשתנות משמעותית בין אדם לאדם.
לגבי השאלה האם ניתן לקבל את שניהם במקביל, התשובה היא כן. רוב האנשים שצברו זכויות פנסיוניות במהלך חייהם יהיו זכאים הן לקצבת זקנה והן לפנסיה. עם זאת, חשוב לציין שעבור אנשים מתחת לגיל מסוים (בדרך כלל 70), קבלת הכנסה מפנסיה או ממקורות אחרים עשויה להשפיע על גובה קצבת הזקנה שהם מקבלים, בהתאם למבחן הכנסות שמבצע הביטוח הלאומי.
קבלת שני סוגי ההכנסה הללו יכולה לספק ביטחון כלכלי טוב יותר בגיל המבוגר. קצבת הזקנה מספקת בסיס יציב ואחיד, בעוד שהפנסיה מאפשרת לשמור על רמת חיים קרובה יותר לזו שהייתה לאדם בתקופת עבודתו.
חשוב להדגיש שתכנון פיננסי נכון לקראת הפרישה צריך לקחת בחשבון את שני מקורות ההכנסה הללו, ולהבין כיצד הם משתלבים יחד כדי ליצור תמונה כוללת של ההכנסה הצפויה לאחר הפרישה. יועץ פנסיוני יכול לסייע בתכנון מיטבי שיתחשב בכל המשתנים הרלוונטיים.
מה לגבי אפשרות לקבל הלוואה מהבנק או מגורם אחר, האם מקבלי קצבת זקנה יכולים להיות גם זכאיים לקבל הלוואות לכל מטרה?
מקבלי קצבת זקנה אכן יכולים להיות זכאים לקבלת הלוואה מהבנק, אך הדבר תלוי במספר גורמים. הבנקים מתייחסים לקצבת זקנה כאל הכנסה קבועה, מה שיכול להיות יתרון בעת בקשת הלוואה. עם זאת, כמו בכל בקשת הלוואה, הבנק יבחן את יכולת ההחזר הכוללת של הלווה.
גורמים שהבנק ישקול כוללים את גובה הקצבה, הכנסות נוספות אם ישנן (כמו פנסיה או הכנסה מנכסים), חובות קיימים, והיסטוריית האשראי של המבקש. גילו של מבקש ההלוואה גם יכול להיות שיקול, כאשר בנקים מסוימים מגבילים את גיל הלווה המקסימלי או את תקופת ההחזר המקסימלית בהתאם לגיל.
ישנם בנקים המציעים מסלולי הלוואות מיוחדים למקבלי קצבאות, כולל קצבת זקנה. הלוואות אלו עשויות להיות בסכומים נמוכים יותר ולתקופות קצרות יותר בהשוואה להלוואות רגילות, אך הן מותאמות ליכולות ההחזר של אוכלוסייה זו.
חשוב לציין שבמקרים רבים, הבנק ידרוש שהקצבה תועבר ישירות לחשבון הבנק שבו מבוקשת ההלוואה, כדי להבטיח את יכולת ההחזר. כמו כן, ייתכן שהבנק יבקש ערבים או בטחונות נוספים, במיוחד אם מדובר בסכום הלוואה גבוה יחסית.
לאלו המתקשים לקבל הלוואה מבנק מסחרי, ישנן אפשרויות נוספות כמו הלוואות מגופים חוץ-בנקאיים או קרנות סיוע ייעודיות לאזרחים ותיקים. עם זאת, חשוב לבדוק היטב את תנאי ההלוואה בכל מקרה ולהשוות בין מספר אפשרויות.
לסיכום, בעוד שקבלת הלוואה על בסיס קצבת זקנה היא אפשרית, חשוב לשקול בזהירות את היכולת לעמוד בהחזרים ואת ההשלכות הכלכליות ארוכות הטווח. מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי או עם נציג הבנק כדי להבין את כל האפשרויות והשלכותיהן.
סכומים שניתן לקבל מבנקים, חברות אשראי וגופים נוספים כמקבל קצבת זקנה מביטוח לאומי
בנק לאומי–
- סכום: עד 50,000 ₪.
- ריבית: החל מ-5% קבועה.
- תנאי זכאות: קצבת זקנה מועברת לחשבון בבנק לאומי.
- פריסת תשלומים: עד 60 חודשים.
- מידע נוסף: אפשרות לדחיית תשלום ראשון עד 3 חודשים.
בנק הפועלים–
- סכום: עד 70,000 ₪.
- ריבית: פריים + 3-6%.
- תנאי זכאות: לקוחות הבנק מעל גיל 67.
- פריסת תשלומים: עד 84 חודשים.
- מידע נוסף: הלוואה ללא עמלת פתיחת תיק.
בנק מזרחי טפחות–
- סכום: עד 100,000 ₪.
- ריבית: 6-8% קבועה.
- תנאי זכאות: קצבת זקנה + הכנסה נוספת.
- פריסת תשלומים: עד 120 חודשים.
- מידע נוסף: אפשרות למסלול הלוואה עם בטוחה נוספת.
בנק דיסקונט–
- סכום: עד 40,000 ₪.
- ריבית: פריים + 2-5%.
- תנאי זכאות: קצבת זקנה מועברת לחשבון בבנק דיסקונט.
- פריסת תשלומים: עד 60 חודשים.
- מידע נוסף: הנחה בריבית ללקוחות ותיקים.
ישראכרט–
- סכום: עד 30,000 ₪.
- ריבית: 8-12% קבועה.
- תנאי זכאות: מחזיקי כרטיס אשראי של ישראכרט.
- פריסת תשלומים: עד 36 חודשים.
- מידע נוסף: אישור מהיר תוך 24 שעות.
מקס (לאומי קארד לשעבר)–
- סכום: עד 25,000 ₪.
- ריבית: 9-13% קבועה.
- תנאי זכאות: מחזיקי כרטיס אשראי של מקס.
- פריסת תשלומים: עד 48 חודשים.
- מידע נוסף: אפשרות להגדלת מסגרת אשראי.
כאל–
- סכום: עד 20,000 ₪.
- ריבית: 10-14% קבועה.
- תנאי זכאות: מחזיקי כרטיס אשראי של כאל.
- פריסת תשלומים: עד 24 חודשים.
- מידע נוסף: מבצעי ריבית מוזלת מעת לעת.
הלמן אלדובי–
- סכום: עד 60,000 ₪.
- ריבית: פריים + 4-7%.
- תנאי זכאות: בעלי פוליסת ביטוח חיים או קרן פנסיה בהלמן אלדובי.
- פריסת תשלומים: עד 72 חודשים.
- מידע נוסף: אפשרות לשעבוד הפוליסה כבטוחה.
מיטב דש–
- סכום: עד 50,000 ₪.
- ריבית: 7-10% קבועה.
- תנאי זכאות: לקוחות עם קרן השתלמות או קופת גמל במיטב דש.
- פריסת תשלומים: עד 60 חודשים.
- מידע נוסף: אפשרות למשיכה חלקית מקרן ההשתלמות במקביל.
בלנדר–
- סכום: עד 20,000 ₪.
- ריבית: 12-18% קבועה.
- תנאי זכאות: גיל מקסימום 75, קצבת זקנה קבועה.
- פריסת תשלומים: עד 36 חודשים.
- מידע נוסף: הלוואה דיגיטלית עם אישור מהיר.
הערות חשובות:
- הנתונים מבוססים על מידע כללי ועשויים להשתנות. יש לבדוק את התנאים המדויקים מול כל גוף פיננסי.
- תנאי ההלוואה עשויים להשתנות בהתאם למצב האשראי האישי של הלווה.
- מומלץ להשוות בין מספר הצעות ולקרוא את האותיות הקטנות לפני לקיחת הלוואה.
- יש לשקול בזהירות את היכולת להחזיר את ההלוואה לאורך זמן, במיוחד כשמדובר בהכנסה קבועה מקצבת זקנה.
האם ניתן להקדים את הקצבה מביטוח לאומי לפני גיל 67?
62 ל-65 לנשים (תלוי בשנת הלידה). עם זאת, קיימים מצבים מיוחדים בהם ניתן לקבל קצבאות אחרות מהביטוח הלאומי לפני גיל הפרישה הרשמי. למשל, אנשים עם מוגבלות או מחלות קשות עשויים להיות זכאים לקצבת נכות. כמו כן, במקרים של קושי כלכלי משמעותי, ייתכן שתהיה זכאות להבטחת הכנסה.
חשוב לציין שאלו אינן קצבאות זקנה במובן הרגיל, אלא סוגים אחרים של תמיכה כלכלית. לכן, מומלץ לפנות למוסד לביטוח לאומי לבירור הזכויות האישיות במקרה של קושי כלכלי לפני גיל הפרישה הרשמי.
מה לגבי אזרחים השוהים בחו"ל, האם הם יכולים לגור בחו"ל ולקבל קצת זקנה מישראל?
אזרחים ישראלים השוהים בחו"ל עשויים להיות זכאים לקבל קצבת זקנה מישראל, אך הדבר תלוי במספר גורמים. באופן כללי, מי שהיה תושב ישראל וצבר את תקופת האכשרה הנדרשת לפני יציאתו לחו"ל, יכול להמשיך לקבל את הקצבה גם בעודו מתגורר מחוץ לישראל. עם זאת, ישנן מגבלות ותנאים שיש לעמוד בהם.
למשל, יש להודיע לביטוח הלאומי על היציאה מהארץ ועל משך השהייה המתוכנן בחו"ל. כמו כן, ישנן מדינות שיש להן הסכמי ביטוח סוציאלי עם ישראל, מה שעשוי להקל על תהליך קבלת הקצבה בחו"ל. חשוב לציין שבמקרים מסוימים, שהייה ממושכת מחוץ לישראל עלולה להשפיע על הזכאות או על גובה הקצבה. לכן, מומלץ לפנות למוסד לביטוח לאומי לקבלת מידע מפורט ועדכני לגבי המצב האישי הספציפי לפני היציאה לחו"ל או במהלך השהייה שם.
לבדיקת זכאות לקבלת אשראי גם כמקבלי קצבה, אנא בדקו דרך הלחץן הבא:
💡 תנאים לקבלת קצבת זקנה מביטוח לאומי כוללים גיל פרישה, תקופת תשלום בביטוח, והגעה לגיל הפרישה המינימלי.
💡 גיל הזכאות לקבלת קצבת זקנה בישראל הוא 67 לנשים ו-67.5 לגברים, ואין הבדל בין גברים לנשים לגבי זכאות לקצבה.
💡 ניתן להקדים את מועד קבלת קצבת הזקנה בהגשה של בקשה מראש, או לדחות את תחילת קבלתה בהגשה של בקשה לדחייה.
💡 גובה קצבת הזקנה מחושב על פי מספר גורמים כמו תקופת תשלום, גודל ההכנסה הבסיסית, והיקף התקופה בה הועברו תשלומים לביטוח.
💡 ניתן לקבל קצבת זקנה גם במקביל להכנסה מעבודה או מקורות אחרים, אך הקצבה עשויה להשתנות בהתאם להכנסה הסהכית.
💡 זכויות נלוות לקצבת הזקנה כוללות הנחות בארנונה, תרופות חינם, ותחבורה ציבורית בהנחה.
💡 תהליך הגשת בקשה לקצבת זקנה כולל מילוי טופס, הגשת מסמכים מזהים, ובדיקת תנאי הזכאות.
💡 קיימות קצבאות נוספות והטבות מיוחדות לקשישים עם הכנסה נמוכה, כגון קצבה נוספת למזונות.
💡 במקרה של יציאה לחו"ל לתקופה ממושכת, קבלת קצבת הזקנה עשויה להיתקע תלוי בתנאי הביטוח לאומי.
💡 ישנה אפשרות לערעור על החלטת ביטוח לאומי בנוגע לזכאות או גובה קצבת הזקנה על ידי הגשת ערעור בהתאם להוראות החוק.